通常人们往往会在发生意外之后才追悔莫及，保险规划作为个人理财的重要部分，就是为了减少人生中可能面临的死亡风险，残疾风险，医疗风险，养老风险以及财产风险等，减轻人们在遭遇变故时受到的冲击。适当的保险配置，除了满足投资的稳定增长需求外，也将为高品质生活保驾护航。邢文雯表示。
邢文雯建议，客户做保险资产配置时，应首先把注意力回归到产品的保障功能上，一般来说，一个人的一生应该拥有意外险、重疾医疗险、养老险、子女教育险、财产增值和保障财富的人寿保险七张保单。每个家庭可利用家庭年收入的20%，根据自身家庭成员的年龄、身体状况等综合因素选择购买适合自己的保险产品。
收益风险亦可兼顾
保险产品灵活性不如股票及银行的中短期理财产品，但受市场影响很小，更适合于手上资金还算闲余的人群购买。家庭理财规划在构筑基础性保障功能的保险后若还有结余，可以考虑分红险、万能险、投连险等投资型险种。除了享受基本的保障功能外，还能兼顾投资收益，用以抵制当下的通货膨胀。
银行作为保险代销的重要渠道之一，拥有专业知识的客户经理在给银行客户配置保险时，会按需配置适合客户的险种。记者从业内了解到，目前在银行渠道销售的银保产品主要就是投资型险种，如万能险、分红险、投连险等。以上保险主要偏重于投资回报，对投资者的保障较弱。为提高保险产品对投资者的保障功能，交通银行云南省分行推出了财富保障计划和家庭保障检视服务，该计划联手专业的保险公司，对客户整个家庭所需保障进行科学、合理地分析，发现问题与保障缺口，并向客户提供完整的检视报告，以及根据客户自身需求，做出灵活的产品配置，让客户真正体会到从未享受过的更快捷、更科学、更系统的一站式“保障配置”服务。
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