挑选保险时，都会遇到一个两难选择，保费有返还的基本都贵，购买觉得费用太高；保费无返还的基本都便宜，但是又不甘心，感觉如果平安无事就白花钱了。
赵先生希望给自己刚出生的女儿购买一份保险，在挑选保险时，他心里犯了嘀咕，一是考虑到既要保障全面，又要达到将历年的保费一次性返还的目的，以投资回报来抵消历年的保费支出。根据保险合同，期间赵先生女儿保费每年约为3800元，总计约为6.6万元，如取中档红利计算，满期大约可获得满期金约为7万元。不考虑时间价值，赵先生所缴的历年保费可如数返还。二是女儿出生满30天后，赵先生可为其投保太平洋安泰人寿的附加长期重疾险，保额20万元，每年仅需缴纳保费620元（5年后续保时保费会根据女儿当时的年龄进行调整）。若女儿在合同有效期间，首次患附加合同约定的重大疾病（无论一种或多种）且生存满28天，可获得重大疾病保险金20万元，附加合同效力终止。
事实上，这种两难选择涉及到大家买保险到底是投资还是消费这样一个问题上。前者有返还，明显是投资行为；后者无返还，只有保障，可以视作一种消费行为。
买保险到底是投资还是消费？从本质来看，这个问题实质就是投保人选择收益还是保障。投资追求的是收益，带有比较强的储蓄性。和保障相比，它可以说是在保障功能外的额外收益性。而消费追求的是性价比，可以说是一种是在特定条件发生下的经济补偿，也就是最低价格可以实现最大的保障。例如某人投保定期寿险10年期，那么如果他10年内发生身故，就能得到保险金的补偿。保险是一种责任，是一种爱的体现和延续。
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