保费只交三五年的产品，通常每年所交保费要求都比较高，如果做的太低，又不会有多少意思。目前我认为不太适合你去购买，这样的产品适合保障已做充分，有闲钱的人群，虽说你是公务员，享有保障比较充分，但是例如大病保险，不单单起到的是医疗补偿的作用，更有收入补偿等等作用，这层含义不知道你是否考虑过？
面对市场众多的保险产品，货比三家要花费你的很多时间，尤其是投连万能等专业性比较强的产品，建议你选择一位保险经纪人来帮助你，经纪人完全代表客户帮助从多家公司中挑选，提供中立的专业服务，可以让你省很多心。
案例分析：
小高的年龄和年收入都适合买万能险,但万能险并不万能,建议您还是对万能险的扣费情况及如何投资状况,作一个全面的了解后在确定是否购买.
您对购买基金都认为不稳定有风险,我看您最好还是不要购买万能险或投连险,因为涉及到投资就会有风险,收益越大,风险就越大,比如股票和基金,两者的风险和收益您就可以作出决择.再则万能险和投连险需要代理人和您都具有一定的专业性,要随时调节自己的账户金额,才能使自己的账户得到最大收益,象传统型保险一样买了之后不管不顾那可不行.保队代理人流动性太强,对您也不利.
您可以了解一下分红类保险,虽然分红也具有不确定性,但追求的是安全稳定的长期效益,只能理解为理财,不能理解为投资,更不等同于投机.
保险公司的资金运作,保监会监管很严,2006年之前,保险公司的资金投资受投资监管政策限制,主要投资于固定收益产品.如银行大额协议存款,债券,国债,金融债券,AA级以上中央企业债券.证券投资基金投资上限10%,股票投资上限5%,2006年<国十条>出台后,面向资本市场投资的权益资产向保险公司开放.这样才投资基础设施建设,股票比例上调为10%,证券投资基金比例上调为15%,参股商业银行,境外投资(QDII)其它投资渠道.
您买保险主要是为了解决什么问题?建议您还是从基础保障做起吧,买保险的顺序应该是意外,重疾,医疗,养老,(子女的教育金,婚嫁金)分红,万能,投连.
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