细化市场行为监管

　　市场行为监管是保险监管的重要内容之一，对于处于初级阶段的中国保险业，市场行为监管尤为重要。2010年，以下三项市场行为监管举措值得关注。

　　其一，人身保险基本服务。2010年2月，保监会发布《人身保险业务基本服务规定》，同年5月1日起施行。该《规定》非常细致，比如对保险公司的投保提示、承保时限、回访内容、理赔时限等都作出了具体规定。这对于规范人身保险服务，提升保险服务水平，确保保险消费者从不同渠道、不同销售主体获得同样标准的人身保险服务，保护保险消费者利益具有积极意义。

　　其二，银行保险。2010年11月1日，银监会发布《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》。该《通知》明文禁止银保驻点销售，规定银行网点原则上只能与不超过三家保险公司合作，并要求保险产品不得与银行理财产品等混淆销售。银行保险是当前我国保险分销的重要渠道，2009年保险兼业代理保费收入占比为40.05%，其中银行渠道占68.13%，即银保保费收入总占比为27%。银监会的这一规定将对保险公司和银行的相关业务产生一定的影响，但如果银保业务能够借此走上逐步规范的道路，长期是一个利好。此外，保监会也加快了《保险公司委托金融机构代理保险业务监管规定》的制定步伐。银保业务涉及银行和保险两个机构和两个行业，两个监管机构应当加强相关业务的监管协调和合作，避免监管真空，也避免监管重叠和冲突。

　　其三，电话营销。2010年11月19日和12月7日，保监会先后发布《关于进一步加强财产保险公司电话营销专用产品管理的通知》和《关于进一步规范人身保险电话营销和电话约访行为的通知》。保监会于2007和2008年曾发布电话营销相关要求，此次两个《通知》对保险公司电话营销和电话约访行为作了进一步的规范。《通知》出台的导火索是2010年10月22日中央电视台的《焦点访谈》，该期《焦点访谈》曝光个别寿险公司营销员以及营销员自聘人员采用电话约访方式营销，给客户带来了严重干扰，引起中国保监会的高度重视。这两个《通知》的出台，在一定程度上可以解决保险电话扰民的问题。但同时，还有许多工作（包括一些超出保险业范围的工作）需要做，比如，如何保护消费者个人信息、如何建立行业性的禁止拨入名单、如何严肃处理违法违规行为等等。