理财师吴旌提醒，如果林先生在投保期间需要筹措应急金，可考虑融资类理财方式：例如选择保险公司的保单质押贷款。吴旌认为，为了筹措应急金而中途退保或者减额的确相当可惜。其实具有储蓄和投资功能的人寿保险还具有一项鲜为人知的功能——保单贷款。在支付了保费后，人寿保单都具有一定的现金价值并随着投保人每年保费的交纳不断累积增长，在累积的现金价值达到一定额度后，一旦投保人手头临时拮据，即可将保单质押给保险公司，获取届时账户内最高百分之七十现金价值的贷款，投保人只需在半年内将贷款和相应利息交还给保险公司即可，原保单依旧有效。保单贷款作为一种短期的融资方式，在盘活个人资产方面又提供了新的选择。同时，人寿保险作为一种理性的强制性的储蓄行为，也可以帮助我们克服难以长期储蓄的天生弱点，摆脱冲动消费，增强家庭的抗变能力。
二、换房购车规划
林先生考虑在短期内达成买车与换房的两大目标，理财师吴旌认为，林先生需要提高金融资产组合效率。
第一，42万元金融资产，扣除5万元做家庭备用金外，剩余37万元可投资均衡型基金和优质债券型基金，按照预估年收益率10％，一年后，约有40.7万元，此时林先生可实现第一目标——购买价值15万元的家庭轿车，余款25.7万元继续投资以上基金，按照2年投资10％的预估收益计算，三年后此投资总额为31.097万元。
第二，家庭年度结余为13.1544万元，扣除年度缴纳1万元保费外，年度实际结余12.1544万元可投资资金。三年后可结余36.4632万元。
以上两项资金合计67.5602万元。林先生可选择首付50万元，贷款30万元，实现第二个理财目标。剩余17万多元可供房屋装修及临时支应。
三年后，林先生和林太太有总价值为160万多元的房产三套，其中住房按揭贷款不到60万元。深圳发展银行理财师吴旌认为，为提高理财收益，林先生可有目的地选择特色银行房贷理财产品，例如该行的“双周供”、“固定利率气球贷”、“循环贷”、新“存抵贷”等业务，在减轻放贷压力的同时还可获得一部分的理财收益。
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