随着我国经济的快速发展和百姓生活水平的日益提高，保险理财逐步被人们认识并走进了千家万户。但目前我国国民保险意识普遍不高，保险知识普及率较低，人们对保险理财的认知度还较为有限，在个人保险理财方面存在一定的误区。文章正是立足于我国个人保险理财现状，指出了其主要问题所在，并有针对性地对提出了相应的对策建议。

　　一、保险理财业务概述

　　保险作为经济保障的有效手段是新型理财工具之一。具体而言，投资者运用一定本金即保险费购买保险，希望在灾害出现后能够获得一定的收益来补偿损失，追求的是一种安全感，是一种忧虑成本的降低，一种效用的满足。可见，保险是一种既具有保障又具有增值功能的特殊理财产品，对于稳定家庭财务状况，增加居民收益来源有着重要意义，是个人理财中必备的一项。

　　二、我国保险理财业务发展的现状及主要问题

　　在成熟的市场经济国家，作为白领阶层的代表人物的职业经理人，通常会将个人金融资产的1/4用于购买保险产品。据美国2000年的一项有关个人金融资产结构的调查，共同基金占40%，保险占23%，股票占15%，金融债券占14%，银行存款约占8%。我国，保险理财起步时间晚，人们对保险的理解和信任度十分有限，即使购买保险产品也存在着种种误区。具体问题存在如下：

　　（一）居民保险意识不高，保险理财有效需求不足

　　在全球人均投保率超过50%的今天，我国国民购买商业保险率还不到5%。据法国AC尼尔森市场调查公司公布对中国保险市场的调查，结果显示中国保险市场潜力巨大，但是人们对于保险理财热情偏低，需求有限。调查在上海、广州、大连和重庆4个城市展开，调查对象是25－45岁收入中等以上的已婚女士。调查者有37％的人表示没有购买保险产品的意向，这群人中有28％的觉得财力较低；23％的认为对保险公司的产品和服务缺乏了解；18％认为对保险公司缺乏信任，上述因素构成他们购买保险的主要障碍。另据法国安盛保险集团委托盖洛普咨询有限公司进行的一项中国人寿保险市场调查，主要目的在于分析最有可能购买人寿保险的消费者。调查显示，仍有64%的人对保险“不熟识”，消费者对保险所能发挥的保障及理财功能的认识仍然相当有限，直接表现为保险理财有效需求不足。