新增项目很容易实现吗？

　　购买保险的原则里有一条：要根据当前的实际情况，并结合未来几年可以预见的情况来选购适合自己的保险。而传统的保险很难随着家庭结构的变化或家庭收入的不断提高而使保障需求的提升和优化。家庭保单则可以实现在一张保单上不断的升级，实现新增被保险人、险种及保额，而不用新增保单。但是这其实这只是一种说法而已，因为不管是以什么形式出现的，任何新增的被保险人、险种及保额对保险公司而言都是新契约，都要经过重新核保的流程，如果不经核保即随意承保，就是对其他投保人的不负责，毕竟理赔的钱不是保险公司出的，而是其他没发生风险的投保人出的。至于让一个经历了所有流程的新契约沿用原有客户的保单号，加入到家庭中去，这无非是保险公司吸引客户的手段和方法罢了。

　　本末倒置，越俎代庖

　　尽管家庭保单相对传统人寿保单来说，功能更齐全，涵盖了意外、身价、健康、教育、养老、理财等功能，选择也更加自由，家庭各成员可以根据自己的需要进行选择，灵活搭配，用最少的投入获得最大的保障利益。而且它最特别的地方在于，主险缴费期满后，附加险仍可续保，充分延续保险利益。

　　但是，优点的另一面有时候就是缺点。但凡买过保险的人都知道，每家保险公司的投保规则都会规定主险与附加险之间的比例关系，以保证保险公司的利益不受损失。附加险与主险的搭配越灵活，比例越随意，则意味着附加险保费的费率越高。像这种过度强调附加险功能的险种，很容易让消费者犯下本末倒置越俎代庖的错误。毕竟大多数的投保人不是保险专家，望着眼花缭乱的附加险，他们很轻易就会忘记了对最重要部分－－寿险的调整。

　　为未来留下隐患

　　家庭经济支柱如果一旦遭遇不测导致身故、重疾或高度残疾，即可免缴“保全家”中其他成员的长期险保险费，且保险利益继续有效。在大多数人看来，这大概是一个传统保单无法比拟的优势吧。可是，保险是家庭长期的财务规划，在这快速变革的时代，一家人的生活又怎能一成不变呢？可以想象一下：当现在的家庭成员未来不在同一个城市生活，当外界的诱惑使一个家庭解体，这张保全家的保单或因一张离婚协议书而被迫终结使命，结果谁也没能得到保单的保护。更何况，一旦主险投保人出险，那么其他投保人的附加险很可能不复存在，要承担“一损俱损”的风险。

　　以上这些都是隐藏在家庭保单光鲜外面下面的各种隐患和风险。当然，并不是这种保险模式不好，只是要提醒消费者，在购买的时候不要因为业务员的夸大其词而失去了自己的判断。万物皆有两面性，家庭保单也不例外。