问：具体是什么？
答：通俗来说，分红保险是指保险公司按照保险合同在向被保险人提供保障的同时，根据公司实际经营情况向客户分配一定比例的红利。北京保监局表示，人寿保险（包括死亡保险、生存保险和两全保险）和年金保险都可以设计成分红保险产品，在购买时需注意了解产品性质。
同时，分红保险产品兼具投资和保障两类功能，北京保监局提醒消费者应根据自身的保障需求和经济状况进行选择，注意明确个人的购买需求和购买能力。注重保障而又资金有限的消费者，可以考虑购买定期寿险、意外险或重疾险等不具保费返还和分红功能的人身保险产品，以便用较少的保费获得更高的保障。
分红险的分红情况和投保人的预期存在较大差异一直是其投诉的一大集中点。对此，北京保监局提醒消费者注意分红保险产品的红利分配是不确定的，也没有固定的比率。分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果，如果实际经营成果优于定价假设，保险公司会将部分盈余分配给投保人。还需注意的是，保险公司的投资收益率并不等同于分红率，分红率的高低除受到投资收益率影响外，还与实际费用率、死亡率等因素密切相关。
除了分红额之外，退保所带来的本金损失也是一些投保者“吐槽”分红险的原因，特别是期缴方式的保单跨度较长，有的可达几十年，如果中途退保，可能带来一定的损失。为避免这一情况，北京保监局提醒消费者要注意利用“犹豫期”权利。为了保护投保人利益，中国保监会要求对一年期以上的人身保险产品设置10天以上的犹豫期（自2014年4月1日起，银行保险的犹豫期延长至15天）。这就是说，在签收保单的10天或15天内可以无条件提出解除保险合同，要求全额退还保费，一般而言，除支付10元的保单工本费外，没有其他损失。如果犹豫期结束后选择退保，保险公司会按照保单“现金价值表”中相应保单年度的“现金价值”退还，消费者可能承受一定的本金损失。
另外，北京保监局还表示，购买分红保险后，保险公司会按保监会要求对消费者进行回访，核实销售人员在销售过程中是否如实介绍保险责任、犹豫期权利、退保损失等重要内容，这是保护投保人利益的一道重要屏障。对此消费者需注意填写准确的联系方式并对回访认真作答。
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