经历了轰轰烈烈的一场金融危机，保险业巨头AIG公司的倒闭这场大震荡之后，曾风行一时的万能险和投连险一度退出寿险舞台，而相对来说比较保守的分红型险种随即走入人们的视线。在这场危机使得大多数人的财富缩水，市场的投资信心大大下降，消费者也越来越倾向于稳健型的投资手段，消费者偏好的变化也引起了保险市场的巨大转变。
分红型保险具有一定的优势，但是在生活中销售人员也常用一些夸大的话术使客户产生误解。为了更好的帮助广大消费者进行识别，在此以一个常见的话术陷阱为例进行甄别。
"分红保单预定利率2.5％，如果按照中等红利水平3％~4%计算，长期年均收益率就可以高达6％左右呢！"
错误之处：保单收益率=预定利率+分红利率
这里的预定利率通俗地说就是保险公司提供给消费者的回报率，主要是参照银行存款利率和预期投资收益率来设置的。目前，国内的寿险预定利率上限为2.5%。
红利却是浮动的没有保证的。分红保险提供给客户的保障与非分红保险没有差别，如身故保障、生存保险金给付等，其保障内容、保险金额、保单的价值、保险费都是投保时在合同中明确约定的，这部分是我们常说的"保底"——不论经营状况如何，出现保险责任事故或保险期满时，保险公司都要兑现给客户。
红利是根据保险公司的经营状况决定的，一般是按照保险公司经营成果的70%进行分配，有可能为零，如保险公司发生经营亏损的时候无可以分配的经营成果，也有很多时候可以高于银行利率，但红利是不保底也是没有保证的。所以购买分红保险与购买股票基金进行一样也要看保险公司的经营能力和主要投资方向，不是每家保险公司都可以提供同样的分红利率，一般稳健型大型的保险公司在经营业绩和投资稳健程度上要更高，所以购买分红保险同样要注意选择保险公司。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
