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分红险独大意味着什么
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[导读]:分红险独大的原因,我们认为主要有以下几个方面:一是分红险的保险保障功能更强,能够极大程度地满足投保人的保险需求;二是市场政策对于保障型保险产品的倾向非常明显
   保险理财产品开发十多年来,当保险理财产品保费收入占据全部寿险产品保费的90%时,分红险保费收入也占据了保险理财产品保费收入的90%。从保险理财产品结构来看,虽然万能险、分红险在绝对份额上大幅增长,但依然没有改变分红险在保险理财市场上一险独大的局面,平均市场份额占据在80%。即使是在资本市场收益可观的年份,投连险和万能险的市场份额也只能增长市场份额为1/3。
 
  分红险独大的原因,我们认为主要有以下几个方面:一是分红险的保险保障功能更强,能够极大程度地满足投保人的保险需求;二是市场政策对于保障型保险产品的倾向非常明显,对于追求保费收入的保险公司而言,大力开发分红险是必然的选择;三是投连险账户的投资风险需要投保人自行承担,其保费收入受资本市场收益水平变化敏感,而分红险的收益比较平稳,投保人更愿意接受这样的保险理财产品;而对于具有同样平稳收益的万能险而言,分红险具有初始收费低廉的优势。
 
  根据财汇数据显示,目前市场共有1788款在售保险理财产品,其中1223款分红保险、4款产险投连险、173款寿险投连险、388款万能险。我们对各个理财产品的保险保障范围做了梳理。结合各保险理财产品的保险保障功能来看,目前财产保险中开发投资功能的产品有限,这主要与其短期经营、储蓄性不强的特点有关;而人身保险中,整体而言,分红保险和万能保险所体现的保障功能较之投连险更强,承载的保险风险更大。
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