个案资料
28岁，女（姓范），未婚，月收入：3万元，年收入40万元。
资产：50万元用于投资（不确定收益），10万元股票投资（亏损15%），30万元流动资金。
负债：房贷48万元（非本人名下）。
每月支出：房租2500元，月供3800元，孝敬父母1000元，保险500元，服饰化妆1000元，交际出行消费2500元。
理财目标
计划购置一套升值潜力大的自住房产约100万元，首付30万元。
卖掉现有房屋买潜力大房产
范女士计划购置一套升值潜力大的自住房产约100万元，首付30万元。由于是范女士名下第一套房产，按照北京市现在的房贷政策，首套房贷款利率最低可以享受8.5折利率。如采用30年等额还款，月供为4004.22元，如采用20年等额还款，月供为4841.94元。
就目前的状况来看，范女士资产存在重复支出。首先，就每月支出方面来看，范女士每月支付房租2500元，月供3800元，两者属于同一效用项下重复支出。其次，范女士负债房贷48万元，租住房一套，并且计划购置房产一套，三者亦属于重复支出。
改善方案一：继续租住房屋并将现有房屋出租，或者退掉租住的房屋搬到现有房屋中居住。范女士目前租住房屋，支付租房费用的同时支付月供，这样不光造成房屋空置、资源的浪费，范女士亦需要每月支付更多的费用。如采纳改善方案，范女士可以每月节省出三四千元，基本可以覆盖新购置房屋的月供，一举多得。
改善方案二：出售现有贷款房屋，购置优质房产。范女士负债房贷48万元，并且计划购置一套升值潜力大的自住房产。就收支情况来看，范女士每月的收入3万元，每月支出大概为11300元，每月结余18700元。范女士现阶段月供3800元，如果再次购置房屋，则下一套房屋的月供势必将占用范女士每月结余的部分，减缓资本积累的速度。由于房产投资具有占用资金大、变现困难、受政策影响性强的特点，在目前房产调控的大背景下，难以出现几年前快速的上涨行情，投资回报率明显下降。因此，范女士可以考虑出售负债房贷房屋，用出售房屋资金购置更具投资潜力的房产。
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