与“不确定”的分红收益相比，分红险能够给予消费者“确定回报”，一是保险保障，如消费者在生、老、病、死、残等方面的保障需求，二是保险合同约定了的保证收益，俗称“保底收益”，目前寿险保单预定利率上限为保监会1999年确定的2.5%。
对杨怡来说，防范未来不确定的大病风险，是她有意购买商业保险的初衷。然而，正是在咨询营销员的过程中，她与诸多消费者一样，出于对未来大病风险尚不确定、有可能获得较高回报的考量，从最初重点关注纯保障型的重疾险，转变为倾心于兼具回报功能的分红险上。
“从消费心理上看，趋利性无可厚非，尤其在当前的高通胀背景下，保险作为一笔数目不小的投入，让消费者单纯地用以防范生、老、病、死、残等风险，除非保障型产品的价格相对低廉，拥有极高的性价比，才能引导公众的消费行为，但目前来看，国内保障型产品的价格并不低廉。”王稳如是称。
期待保障型产品的价格合理下降，已经成为一部分崇尚保障理念的理性消费者关注的焦点。事实上，不少寿险公司、保险经纪公司已经在此领域尝试突破。2011年，国内第一款细分被保险人健康等级的纯保障、消费型定期寿险引入中国并上市销售，依据消费者是否吸烟、血压、胆固醇等指标将被保险人的健康状况细分为6个等级，赋予不同的费率标准，为市场带来了更公平的价格，摒弃了被保险人仅仅被区分为健康体、非健康体这两类人群的传统做法，避免了健康人群对非健康人群的保险补贴。
“产品价格的日趋合理，是寿险业回归保障的一个重要突破口。”业内相关人士如是表态。在政策鼓励之下，保险公司择机开发更多高性价比的寿险产品，是引导公众“崇尚保障”消费理念和保险业“回归保障”经营理念的重要途径。如中国人寿日前升级包装上市的“国寿康宁终身重大疾病保险（2012版）”，刚刚发售即受到市场热捧，不难看出，突出保障功能的产品仍然拥有着很大的市场需求。
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