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理性选择分红险,助力理财生活
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[导读]: 张博是一家零售企业的中层干部,高强度的工作,持续走高的CPI时而让他觉得生活没有保障。“现在我身边的人都在谈论通胀的问题,他们很多人认为通胀对他们的影响很大,小到每天的物价,大到股票的走势,而我主要想通过购买保险来规避风险。既能保障生活,也能有稳健的投资。”该如何选择?

  2011年进入加息时段,面对物价上涨、房价走高等趋势,市民不得不为今后的生活做好理财规划。而许多保险公司借“抗通胀”之风,热推分红险系列产品。

  分红型保险真的能助通货膨胀一臂之力吗?分红型保险有什么好处?为此,记者采访了太平人寿中意人寿平安人寿等多家保险公司的专业人士。

  加息后投资首选分红险

  张博是一家零售企业的中层干部,高强度的工作,持续走高的CPI时而让他觉得生活没有保障。“现在我身边的人都在谈论通胀的问题,他们很多人认为通胀对他们的影响很大,小到每天的物价,大到股票的走势,而我主要想通过购买保险来规避风险。既能保障生活,也能有稳健的投资。”

  加息后,随着存款利率的提高,资金的存款收益比以前上升。加息对保险产品的影响不一。平安人寿的理财规划师卢奎说,比如,对固定收益的传统寿险产品以及储蓄型产品来说,影响就比较大,而对短期意外险、传统保障型保险影响较小。当前经济背景下,多样化的投资渠道是抵御通胀、弥补损失的最好选择,而保险理财产品正是一种稳健的投资渠道。什么是分红险?分红险指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例,以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。中意人寿个人营销业务部的李萍介绍说,分红险与一般保险产品的最大区别是:客户能参与分红,能享受到保险公司分红产品的收益。

  那么,分红险的“分红”是从哪里来的呢?分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素:预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用,而费率一经厘定,不能随意改动。但寿险保单的保障期限往往长达几十年,在这样漫长的时间内,实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况,就会出现以上差益,保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户,这就是红利的来源。

  据了解,中国保监会规定保险公司每年至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。红利分配有两种方式:现金红利和增额红利。现金红利是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。目前国内大多保险公司采取这种方式。在现金红利的分配方式下,红利可以采取多种领取方式:现金、累积生息、抵交保费和购买减额交清保险。

  分红养老险最受欢迎

  梁女士今年35岁,在一家医疗单位工作,丈夫是教师,儿子8岁,小学三年级。双方父母均不需负担。现有住房一套。梁女士想把目前的家庭存款12万元,拿出一部分作为股市基金外的保险投资。平安人寿的理财规划师卢奎介绍,在通货膨胀压力下,最需要小心谨慎的就是选购自己的养老保险。因为养老保险其属于年轻时的零存、年老时的整取。养老保险有很多分类,有固定利率的年金保险,也有部分收益固定但带分红的,也有新型的投资连结保险

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