人们为何不爱意外险？

　　记者了解到，农女士所购买的保险产品已停售，取而代之的是一款最高赔偿额50万元的保险产品，但保障的范围却从单纯的意外身故、全残扩大到了烧伤、烫伤等。记者从区内其他人寿保险公司了解到，不同公司销售的意外险并不相同，像长期意外险，则只有部分保险公司经营。对于意外险的普及情况，记者提前进行了调查。许多人在购买保险产品时，所关心的第一个问题仍然是：这个保险的分红情况如何？

　　一位保险业内人士告诉记者：“在选择保险产品的时候，最应该了解清楚的是：这个保险的保障范围是什么？”记者从广西保险行业协会了解到，广西各寿险公司推出人身意外险并不相同，有的是保障三五年，每年都缴费，有的是保障20~30年，每个月缴费。最普遍的还是一年的短期意外险，但对于经常发生的交通意外，却并不一定有足够的保障。以一款100元左右的意外险为例，在飞机意外身故的保障为100万元时，火车的保障则只有飞机的50%，即50万元；坐汽车意外身故的保障，则只有火车保额的10%，即5万元。这个保障对于广大私家车主来说，确实是少得可怜。在车险中包含的乘客意外险部分，一般由车主自己选择，为价值15万元的汽车投保3000元的话，乘客的保障一般只有10万元左右。

　　“现在有不少人喜欢买分红险，这些保险本身并没有什么不好，但作为投保人来说，最先考虑的，仍应该是保险提供的保障。”一位保险业内的高级管理人员如此向记者说。

　　数据：

　　意外身故赔偿平均不到10万元

　　广西保险行业协会的统计显示，在广西的保险史上，单次赔偿给个人最高的是372万元，发生在去年的合山透水事故中。不过，如果比较单人获得的最高保险赔偿，则是2009年国寿赔出的130多万元，包括意外险、意外伤害险等等险种。但这些记录后面，还有一组较为尴尬的数据。据一家大型人寿保险广西区分公司的统计，2011年在公司投保的人中，均意外身故保障还不到10万元，为7万元左右。这也意味着众多购买了保险的客户，若自己意外身故，为家人留下的保障平均只有7万元左右。

　　“如何提高自己的人身保障，确实是买保险时最先考虑的事情。”平安人寿广西分公司两核部主任丁玉宇说，许多人是在购买重大疾病险或寿险时顺便买一些附加的意外险，一般保额只有几万元左右，其实这是远远不够的。一个人到底需要多少保障呢？广西财经学院金融与保险学院副院长叶安照认为，可以简单地通过家庭的房贷金额来计算。一个人死后最难以忍受的，就是自己的家人将无家可归。因此，一个人的价值，也就是投保额，最好就是个人年收入的20倍左右。丁玉宇认为，投保保额最好是个人年收入的15~20倍，保险支出则最好不超过年收入的15%~20%。如果仅从理论来选择的话，物美价廉的意外险是必须的选择。

　　“与健康险、寿险等相比，意外险的好处是核保尺度相对宽松，一般不用体检。”丁玉宇说。不过，记者了解到，现在也有不少公司推出了还本型长期意外险，但每人身故的保障最多仍不超过100万元。

　　如果想获得更多人身保障，还有什么保险可以选择吗？“那就要根据客户的年龄、收入等各种情况量身定做了。”太平人寿保险公司广西分公司多元行销部的有关人士说。