医患纠纷在我国时有发生，天津市针对这一不容忽视的现象，建立独立运作的医疗纠纷第三方调解机制，引入商业化运作的医疗责任保险。这种新模式运行一年来，天津市医疗纠纷发生率降低62.4%，赔付率减少61.2%，调解成功率达到86%。
问题1：“天津模式”的医疗责任保险创新在哪？
一是成立天津市医疗纠纷人民调解委员会，政府出资，调解不收费，且处中立位置、无利害关系；二是引进商业保险公司运作，进行承保和赔付，杜绝医闹无理要求，避免国有资产流失；三是医患纠纷由医院外导，院外调解，缓解医患矛盾，维护医疗活动秩序；四是兼顾患者、医院和保险公司三方利益，公正公平公开解决纠纷；五是维护社会稳定，促进和谐，减少诉累、上访、闹事事件发生。
问题2：商业化运作的优势是什么？
一是充分发挥商业保险的社会保障职能。实行商业运作，就是通过商业保险公司的经营机制，科学、合理的厘定医疗责任保险费率，制定天津地区专用的医疗机构执业责任保险条款，使整个运行工作纳入商业化、规范化轨道，充分发挥商业保险公司额度社会保障职能；二是提高医患纠纷的处理能力，促进社会的和谐稳定。一方面，商业保险公司依据保险条款和相关法律、法规，对医疗纠纷案件制定合理的赔偿方案；另一方面，调解委员通过公平、公正、公开的医疗纠纷调处机制和政府、执法机关等社会及政府资源的合力作用对患者进行调解和疏导，提高了医患纠纷的调解力度，有效化解了医患矛盾，维护医患双方的合法权益，促进了社会的和谐稳定；三是利用保险公司的技术、人才优势及其综合能力服务于医疗机构。通过相关人员具备的医学、法学、保险学，甚至心理学的调解技巧，弥补医疗机构的专业单一的不足；四是合理调整费率，促进医疗机构服务质量的提高。为促进医疗机构提高服务质量，减少医疗纠纷的发生，在续保时，保险公司可根据投保医院的上年赔付金额、发生纠纷数量等进行风险评估，对保险费率进行适当浮动。
问题3：实现了哪几方的共赢？
实现患者、医院、保险三方共赢
对患者来说，一是实现三险合一，扩大了赔偿范围：就是将诊疗
意外险和公众责任险由以前医疗责任险的附加险，均纳入医疗责任险赔偿范围，方便了患者；二是延长了保险期限：承保事故追溯期延长到了三年，设置了一年的事故延长报告期，有利于患者索赔；三是减少了患者等待的天数。目前医疗纠纷结案率为60%，较实施医疗责任险前提高了一倍；结案周期59.76天，既往为271天，提前211.24天，减少了患者等待的天数。
对医院来说，一是及时总结已结赔案的数据及情况分析将信息反馈医疗机构，预防和减少医疗纠纷的发生；二是医院加强了风险意识，提高服务意识；三是由于各环节的提前介入，方便、快捷、高效地处理每一赔案，减少了医患纠纷压力。
对保险公司来说，一是明确了《天津市医疗纠纷人民调解委员会调解书》的调解结果作为保险公司的理赔依据，方便了保险公司的理赔操作；二是实施商业保险公司运作以来，其赔案件数、赔付金额、诉讼案件数等均下降，降低了公司经营成本；三是为商业保险公司医疗责任保险积累了丰富、原始、真实、宝贵的数据和资料，有利于今后保险精算工作的开展和业务推动。
目前市面上的
人寿保险品种主要可以分四种：传统险、
分红险、
投资连结险和
万能险。从种类上看，传统险属于纯保障类保险，后三种保险则将保障和投资融于一体，属于投资理财型险种。大家在选购
理财保险时应当注意以下事项。
分红保险是指人寿保险公司将其实际经营成果按一定比例向保险客户进行分配的人寿保险产品。购买时应当注意的是：一是分红保险的保险期限较长、每年的红利多少不能确定；二是销售人员在销售过程中演示的红利并非保证红利，不能将演示中的红利水平当作预收的红利金额；三是仔细阅读分红保险产品说明书。四是尽量避免退保。分红保险作为投资来讲，是一种长期投资方式，客户购买分红保险后如退保，按规定将承担很大损失。
投资连结保险是指该险种既有投资收益功能又有保险保障功能的
人身保险产品。购买这种保险时应当注意的是：一是投资连结保险不承诺投资回报，所有投资收益和损失由客户承担。二是注意阅读人寿保险公司公告。三是了解该类产品投资收益与投资帐户的关系、投资帐户的情况、对投资帐户收取的各项费用的情况、投资帐户面临的主要风险、投保人退保时保险公司要扣除的费用和投保人可退还份额等事项。
万能保险是指包含保险保障功能并至少在一个投资帐户有一定资产价值的一种综合人寿保险产品。购买这种保险时应当注意的是：一是保险客户应全面了解万能产品的保证利率(保底利率)、费用扣除情况、风险保费扣除情况、
死亡保险金和保单价值等的变动情况；二是客户购买万能保险产品后，要及时缴纳保费；三是投保人可以随时按自己的意愿，调整基本保险金额；四是不能拿红利和储蓄利息作比较。总之，科学选择理财保险一定要注意：缴费年限、缴费能力和退保损失三个方面。
