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分红险保险的种种你知道了吗
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[导读]:分红险最大的特点是,除了具有基本保障功能外,保险公司每年还根据实际经营状况对客户进行红利分配。最新数据显示,去年保险投资年化收益率仅为3.6%,同比明显下滑,这将导致今年分红产品的分红水平会较低。目前保险市场最大的分红险今年吸引力如何仍不得而知。
   
 
  分红险
 
  分红险最大的特点是,除了具有基本保障功能外,保险公司每年还根据实际经营状况对客户进行红利分配。最新数据显示,去年保险投资年化收益率仅为3.6%,同比明显下滑,这将导致今年分红产品的分红水平会较低。目前保险市场最大的分红险今年吸引力如何仍不得而知。
 
  “可以肯定的是,由于受国内外经济、金融环境的影响,今年保险公司的投资环境不容乐观。”保险专家分析指出,今年分红险转变分红方式吸引客户成一大看点——采取增加保额方式进行分红,增额部分还可以参加以后各年度的红利分配,或者给客户更多的选择权来增加吸引力,如红利可直接领取、累积生息或抵缴保费。
 
  -投资策略:
 
  由于红利的分配具有不确定性,分红水平主要取决于保险公司的实际经营成果,客户在投保分红险时不应过分看重其分红功能。保险专业人士介绍,除了分红外,分红险还提供生存金。面对愈发激烈的市场竞争,投保人应看哪一款分红险的生存金返还较多、返还较快。
 
  目前看来,有的公司为了增加卖点,在逐年快速递增保额、生存金快速返还方面做出调整,如有的公司在产品收益中标明保险保额每年以基本保额5%的速度递增。
 
  同时,在购买分红险时也应格外关注其保障功能。据了解,目前各保险公司为了增强产品吸引力,往往将分红险与疾病险、医疗险养老险等“打包”销售,推出所谓的“理财计划”、“综合保险计划”等,旨在完善其服务性,满足客户平衡资产匹配的需求。这样的计划往往费用会明显增加,投保人可以分期缴付保费,以减轻缴费压力。
 
  相对单纯的疾病险、医疗险、意外险等,“综合保险计划”算得上打包销售,较为实惠。保险专家提醒,如果投保人经济条件较好,可考虑“综合保险计划”,获得较为完善的保障,同时依靠保险公司的投资能力来实现资产保值增值。
 
  -投资门槛:
 
  目前分红险一险独大,保费收入占比高达80%以上。之所以“独大”,就在于其门槛较低,覆盖人群较广。
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