很多人会说，将钱都攒起来，自己投资，多赚些钱，就可以解决医疗费这个问题了；也有人说，如果家人有病，就把房子卖一套给家人看病。的确，这些都不失为解决医疗费用的方法，但您是否知道还有更好的方法呢？
用自己的钱应对大病还是购买专业保险公司的大病保险，哪个经济是不言自明的，因为专业的事找专业的公司做，成本更低！
只有最适合
商业大病保险实际上是和社会
医疗保险完全不同并且相互补充的保险，社会医疗保险只管公费项目的实际花费按比例报销，没有额外的补偿，而大病保险却是指如果患了像癌症这样特定的30种左右大病时，不管医疗费花了多少，都额外给予一笔确定的自己购买额度的现金，用来缓解经济上的压力和提供未来的生活费用。
只有很少的家庭在面对几十万、数百万的大病医疗费时能够面不改色，大多多家庭往往会因为一个人的大病，让孩子上学困难、父母养老艰难、配偶的未来生活难以承受。为避免这种情况，选择大病保险是一项切实可行的办法，即在平时动用家庭收入中的较小比例，借助保险的杠杆原理，来解决未来可能出现的巨医疗费所带来的沉重压力。
大病保险从保费的返还上，目前基本上分为四种类型：消费型、储蓄不分红型、储蓄分红型、万能和投连保险中附加每年递增消费型的大病保险。从保障的期间来分，有定期的(10年、20年或到80岁等一定的年龄)或者是终身的。
人们的一个误区总在比较哪个类型更便宜，其实保险公司的精算都按规律来测算，总体收益基本是一样的，没有本质的差别。如果是分红或投资型的，后期和保险公司的投资能力有一定的关系，这需要选择投资能力相对强的保险公司。
这些类型产品各有特色，哪个更合适，取决于客户的收入、年龄、个人的投资能力和持续储蓄的能力等几大综合因素，一句话，像婚姻一样，没有最好的只有最适合的。
一般而言，购买大病保险有几大规律性的原则：
越早购买越合适：大病的保费随着年龄在不断的增长，交费、保障时间一样长、赔付的额度一样多的情况下，年龄越大总缴费额越多。
不论有无社会医疗保险，大病都需购买。
无论有钱与否，都可把购买大病保险作为资产的一种安排。
一般全家大病的保费占家庭年收入的10%-20%是比较合理的，高收入家庭就可以买到保险公司承保大病的最高额度200万左右。
大病保险的购买也很难一步到位，可以随着收入的成长、家庭结构的改变不断的调整和增加。
那么不同的人到底购买哪种类型的大病保险最适合呢？
对于有小孩的家庭，孩子刚出生，最好就买大病保险，因为成本最低。对于收入低的家庭，建议购买消费型或储蓄不分红型的保险，用最少的保费获得最高的保障，来确保在孩子最需要钱的时候能够救命。对于相对富裕的家庭，家庭年收入在10万以上的家庭就可以选择分红型和万能投资型的保险给孩子，能够通过保险的分红等防止通货膨胀，给孩子一辈子的照顾。但3岁以前的孩子，在一家保险公司一般最多购买20万保额的大病保险。
对于刚刚毕业的年轻人，收入不稳定，可以先买消费型和不分红的储蓄型大病保险，建议保险的额度在20万以上，因为这才能解决一些问题，太少了不能满足医疗费用。
其余年龄段的人，可以根据下面的表格内容评估自己的状况，选择适合自己的产品。
