想买个分红险，朋友给我说平安的鑫利分红险很不错，两年返钱的，28岁，男，一年交1万左右吧

　　专家分析

　　人生的保险阶梯基础是意外伤害和重大疾病保险。如果发生了这种风险，阶梯就会倒塌，投资理财杯水车薪，几乎等于零。

　　其次，这类传统分红产品，因为投资渠道的严谨，大多数是放在银行做大额协议储蓄等，收益低，稳定，略微高于银行同期储蓄利率，收益连通胀都达不到，所以也可以理解为收益为零或为负。

　　且，这类返还的产品是先交保费，后返生存金，到你一二十年后，返的钱没有交的多，即使不谈通胀，在数字上还是没有回本，收益从哪来呢？

　　保险，它就是保险！收益它是风险挂钩的。

　　建议，基于保障，可以购买纯粹的终身寿险，附带重疾，意外等。

　　基于投资收益，可以购买有针对性的投资连结保险。

　　买保险是解决问题的，他可以解决意外、住院、大病、养老的问题。买保险的顺序是意外、住院、大病、养老。保险=爱+责任+承诺。

　　男性是家庭的经济支柱，一方面工作上承受着很大压力，另一方面在生活中对家庭的责任感！现代社会许多重大疾病已呈现发病率高，年轻化的趋势，所以买保险建议您先完善保障型的，在做储蓄理财型的。

　　28岁处于事业的上升阶段，没有社保，建议先给自己补充足额的寿险保障，确保未来5到10年你的收入的保障，这也是对父母的责任体现！寿险设计在至少30万，同时增加一些重大疾病保险，弥补社保报销的不足！建议保额在20万左右，缴费也不高，真正起到保障自己、呵护家人的作用！

　　同时不建议男同志买这些理财储蓄型的产品，缴费高，保障低，保险功能很弱，起不到真正照顾家庭的作用！而且保险占用资金很高！只需要意外和寿险以及高额的大病保障就行！现在年轻尽可能在提高收入增加收益方面多做激进性投资！女性可以买这些储蓄养老，男性买保障，是比较合理科学！符合人类生命周期！

　　交清增额是分红型险种红利领取的一种方式，是指分红保险每年的红利分配以后,将其采用趸交（一次将保险费交清）的交费方式购买相应主险,主险保险金额相应增加！

　　自己还年轻，同时做一些其他收益性的产品，可以兼顾更好的收益，同时也是一种定期的强制储蓄。

　　理财产品，最好的是短期和趸交缴费比较好。投保这类产品，最好是长期闲置不用的资金进行投入为好。否则，未来几年，有事情，想用钱，退保是退现金价值的。客户会有损失！

　　或者可以看看国寿的产品，有不同的返回方式。保险期间有5年，10年，20年，至75周岁，85周岁，或终身的产品都有。

　　如果是随时想用钱支取灵活的产品，建议考虑瑞泰的趸交型万能险和投连险。不含有身故责任，扣除非常少的初始费用后，全部进入投资账户，享受不同账户的投资收益

　　案例参考

　　人生不同阶段如何根据经济责任合理购买保险

　　寿险对您有什么作用?

　　保险的作用是什么？