2012年即将到来，在岁末年初之际，是民众审视个人或家庭财务状况的重要时刻，只要掌握财务体检、年度预算规划、平衡理债与理财的需求、财务纪律4大步骤，财务健康轻松搞定。
新年新计划，民众在拟定计划时，一定要将财务纳入考量，趁岁末年初，体检自己的财务状况，并善加利用、规划年终奖金，做全盘性的理财、理债。
而岁末财务体检的首要步骤，银行业者表示，很多人并不清楚自己的财务详情，例如，1年赚多少钱？花多少钱？有哪些大项支出？甚至自己有多少资产、多少负债？
因此，建议民众应像企业一样，练习编制自己的“资产负债表”与“损益表”，清点自己有多少资产与负债，也试著回想、估计自己每个月的收入与支出内容及金额，先了解自己的财务状况。
如果在这个过程中，发现自己其实并不清楚这些数字与项目，就代表自己应该试著记帐1个月，至少能大致掌握自己的收支概况。
步骤2，年度预算规划，业者说，在厘清自己的财务状况之后，不妨坐下来想想，未来1年，除了由薪水支付的日常生活开支，有哪些大笔支出，如保险费与税款，或者想去做什么特别的事，需要准备多少预算，如出国旅游、买房子、车子，或是修习新的课程。
知道需要多少钱后，就要规划钱从哪里来，例如，现有的存款与资产是否足以支应，需要将哪些资产变现，以及是否该把年终奖金存起来进行支付额外的用途，或者每个月需要额外存多少钱等。
步骤3，平衡理债与理财的需求，如果您有负债，清楚每一项贷款的利率、利息以及还本负担吗？许多人有多余的收入或是储蓄时，优先考虑投资理财，但也有些贷款的利息负担惊人，也许需要考虑是否应先偿付某些负债，或者将一些负债整合。建议与往来银行讨论，透过理债与理财的整合安排，降低利息负担。
最后一个步骤是财务纪律，良好的财务状况奠基于良好的财务纪律，如量入为出、预算与消费规划、以及谨慎善用信用，建议民众不妨上网找记帐本等财务工具，并善用银行提供的各种财务纪律与理财秘诀，为自己的财务加分。
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