意外险：男生、初中生尤其需要

　　意外险因其保费低廉、保障程度高、投保简便、不需办理体检手续等原因，一般都是人们保险保障计划的首选。中小学生同样如此。《中小学幼儿园安全管理办法》第五章"安全教育"第四十六条便明确写道："学校鼓励和提倡监护人自愿为学生购买意外伤害保险。"

　　2008年上海市共有中小学生130.83万。据统计，全年共发生中小学生各类安全事故1756起。根据学生安全事故特点，我们可以从学生性别、年级，以及伤亡时间、地点、事件等方面的数据了解，哪些学生更容易出事，更需要保险保障。

　　从性别来看，男生受伤和死亡人数明显高于女生。《2008年本市暑期中小学生伤亡情况报告》显示，男生受伤和死亡人数明显高于女生。据统计，2008年男女生死亡人数比例分别为69%和31%，受伤人数比例分别为72.7%和27.3%。2008年暑假期间，全市共发生中小学生伤亡事故83起，伤亡学生85人，其中男生63人，女生22人；死亡者中男生27人，女生8人。相对而言，更好动、更顽皮的男生无疑风险更大。

　　以年级来看，初中阶段学生伤害事故比例最高。初中阶段学生伤害事故占总数的46.9%，其次为小学生，占38.6%，高中阶段学生占14.5%。分析表明，小学高年级和初中阶段，正处于少年期，学生的骨胳、肌肉系统发展相对较快，但行动的协调性尚需锻炼。加之这一阶段学生独立性增强，而自控能力相对较弱，学生之间嬉闹玩耍不注意分寸，对教师、家长的教育有逆反心理，较易发生各类伤害事故。据统计，2008年全年因学生不守纪律，相互嬉闹而引发的意外伤害有430起。因此，11-15岁的学生发生意外的概率较大，对保险的需求也较为强烈。

　　暑假谨防溺水、运动事故

　　据统计，本市中小学生非死亡事故发生的时间以第二、四季度为主，死亡事故主要集中在第三季度。从事故发生时间看，发生在第一季度占26.5%；第二季度占28.1%；第三季度占12.5%；第四季度占32.9%。初步分析，第二、第四季度，学生户外活动和体育活动相对较多，发生意外事故的比例相应较高。

　　但要引起重视的是，第三季度学生死亡事件占全年的49%。主要原因为，一是七、八月份正值暑假，一些学生喜欢玩水，发生溺水死亡比例较高。2008年暑假，溺水为本市中小学生死亡的头等原因。35名死亡学生中，因溺水死亡29人，占83%，其中3人死于工地水坑，2人死于游泳池，24人死于河道。二是新学年开学期间，个别学生因家庭矛盾、学业压力、情感挫折等原因，产生困惑或焦虑等心理障碍，而采取一些极端的行为。最典型的是在2008学年开学前一天全市共发生3起学生坠楼事件。需要注意的是，根据人身保险合同的自杀条款，如果被保险人在保单生效或复效后2年内自杀，不论精神正常与否，保险公司不给付保险金，只需将保费退还给受益人。因此，即便投了保险，在2年内"想不开"跳楼也是无法获得理赔的。

　　在受伤中小学生中，受伤地点主要在居民小区或学生家中。50名受伤学生中，在居民小区受伤的19人，在家受伤17人。受伤学生中29人骨折。受伤主要原因为：运动、玩耍受伤20人，被猫狗咬伤4人，烫伤2人。另外，农民工子女的父母因未尽监护责任而引发的孩子死亡比例较高，约占死亡人数的40.8%。对此，有关方面建议广大学生特别是小学生的家长，要依法加强对孩子的监护。