分红型保险的设计原理是保障+储蓄，就是为抵御利率波动而应运而生的，它是保证将保险产品经营成果高于预定利率的那部分拿出来与投保人共享。当银行利率调高后（加息），保险公司通过专业投资运作，也将可能获得更高收益，由于这部分收益是与投保人共享的，因此随着银行利率上升，将来客户的保险收益也会跟着上升。
各家公司有很多产品都是属于分红险的，分红的来源取决于该产品的三个差：死差益、费差益、利差益，而我个人认为，真正体现保险公司管理水平和运营能力的是费差和利差两大块。
案例分析：
1.银行的存款只是相对来说有一个固定的收益，但是如果需要钱的话那它的利益就会相对的收到一些损失。
2.就对商业保险来说，商业保险有一个固定的收益，然后根据公司实际的盈利有一个周年的红利，这个前提是得选择一个实力比较强的公司。另外，商业保险的分红保险其中也带有意外的风险保障，而银行存款就不具备了。
3.由于银行的利率是固定的，就现在来说，cpi的指数在不断的攀升，我们把钱存到银行会出现贬值的状态，而且，现在已经是一个i投资的时代，靠银行存款很难达到预期的效果。而商业分红保险，首先它有固定的收益，然后结合分红，复利计息，它可以有效的抵制通货膨胀。
您购买固定返还型的分红险，返还的额度越高，返还的年限越短越划算，这种相对风险很小，比存在银行要好，毕竟多了保障。银行存款是没有保障的。
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