王小姐夫妇工资月入6500元，年终奖2万，有封基25万，开基10万，现每月能节余3000元，其打算每年再拿5000-10000元交保险，尽可能获得多一点保障，应怎样制定保险规划呢？
王小姐今年33岁，三甲医院儿科医生，月收入2500；老公34岁，税务机关公务员，每周需乘坐单位车上班和回家，月收入4000。两人均无长期出差的机会。每人年终均有年终奖1万/人。双方都有单位上的医疗保险和失业保险什么的。有一小孩2岁，双方父母均农民，57岁，无保险和退休金。现有房子两套185平米自用，84平米出租。封基25万，开基10万。不打算买车。王小姐已给自己买了国寿鸿星分红保险一份，3年交，6333元/年，已交2年。孩子的鸿宇两全分红保险一份，3年交，5187元/年，已交齐了；儿子的康宁终生10年交，700/年。老公的康宁终生20年交，790/年＊3份，我的康宁终生和定期20年交，共5份，保障10万。我还有女性疾病保险保障1万，保障10年，已交齐。
由于以前不懂，买了太多的投资型险种，现在更希望获得保障多的那些保险，所以不买投资型或者返本的险种。现每月能节余3000元，打算每年再拿5000-10000元交保险，尽可能获得多一点保障，怎么规划？
理财师建议：
(1)孩子补充少儿意外伤害保险；
(2)你本人补充适当的10万意外伤害保险、再加一份10万的定期寿险(纯消费型)、再买一些养老年金或万能险作长期养老储蓄；
(3)你先生补充20万意外伤害保险、20万消费型定期寿险。
意外险和消费型定期寿险保费都比较低廉，这样整个家庭保障额度就一下子大幅提高上去了。这里建议的你本人养老年金或万能险因为其储蓄性，保费是稍高的。总体来说，这样一家三口一年保费在1万以下是完全可以得到您满意的保障额度和保险储蓄的。
2.养老可以选择民生长瑞年金保险(分红型)，是国内唯一一款不论寿命长短，收益都有保证的养老险。
3.消费型定期寿险基本所有保险公司都要提供，只是有些公司只有附加险种，不能单独购买。
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