红利的分配

　　目前，国际上流行的红利派发方式大致有以下几种：

　　1）现金红利--客户将所得红利直接以现金方式领取；

　　2）累积生息--红利留存于保险公司，按保险公司每年确定的红利累积利率，以复利方式储存生息，并于本合同终止或投保人申请时给付；

　　3）抵交保费--红利用于抵交下一期的应交保险费，若抵交后仍有余额，则用于抵交以后各期的应交保险费；

　　4）购买交清增额保险--依据被保险人的当时年龄，以红利作为一次交清保险费，按相同的合同条件增加保险金额。

　　中国人寿保险公司采取前两种，即现金红利与累积生息的方式派发红利。

　　根据保监会规定，保险公司至少应将当年度分红保险可分配盈余的70%分配给客户，保险公司最多只能留存30%。

　　在具体的分配过程中，由于不同分红保单在不同年份对利差益、死差益、费差益的贡献会有不同，保险公司将根据贡献原则决定分配金额。

　　同时，保险公司将于每一会计年度结束后，向国家保险监督管理机构报送资产负债表、分红保险年度报告及红利分配、利润表、收益分配与费用分摊表。还会向每位客户寄送分红业绩报告，说明该类分红保险的投资收益状况、当年度盈余和可分配盈余、该客户应得红利金额及其计算基础和计算方法。

　　分红保险的历史和现况

　　分红保险最早出现在1776年的英国，当时是为了抵御通货膨胀和利率波动而推出的。它兼具保障和投资功能，因此一经推出，立即受到市场的普遍欢迎。到二十世纪六十年代，西方发达国家的寿险公司又在此基础上，进行了多样化的开发。

　　近年来，分红保险更是成为世界保险市场的主流产品。分红保险作为目前国际保险市场流行的险种，其作用在于客户不仅能享有充分的保障，还能从保险公司经营的利润中获得较高的投资回报。

　　分红类寿险是东南亚地区最受客户欢迎的产品之一；在北美地区，80％以上的产品有分红功能；德国，分红保险占该国人寿保险市场85％；在香港，这一数字更高达90％。

　　从国内的情况来看：前几年，利率调低对保险市场产生冲击时，不少专家曾呼吁尽快推出分红保险产品。如今，经过保险业这些年来的发展，一方面国内保险公司已具备经营分红保险产品的能力，另一方面在市场发展中逐步成熟起来的客户，已产生了与保险公司"风险同担、利益共享"的愿望和心理准备。另外，国内各大保险公司的各类分红保险面市一年多来，销售情况一直呈现良好势头。

　　所以，无论从海外的发展趋势，还是从当前国内寿险市场的总体形势来看，我们完全有理由相信，分红保险作为大众投资理财的重要工具，将成为中国保险市场的主导产品。