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购买分红险的5个注意点
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[导读]:针对近期考虑购买分红险的投保人,保险专家给出如下建议。

  针对近期考虑购买分红险的投保人,保险专家给出如下建议:

  一是按需投保。

  分红险涵盖的范围较广,主要有养老、教育、身故保障等,投保人须根据自身需求来选择相应的产品。分红险产品可以再附加各种健康险意外险或者定期寿险等产品的搭配,能很好地满足医疗和保障需求。要看清楚添加哪些附加险,因为附加险一般都物超所值,往往是保险组合的亮点所在。投保人在选择分红险时,应对附加险加以对比分析。

  当然还要关注额外保障。有些看似不起眼的小条款,却可为投保者带来许多额外的贴心保障。如福佑双鑫保险保障计划提供“重大疾病保费豁免”,在向被保险人给付第一次重大疾病保险金后,将豁免附加合同以及主合同的此后各期保险费。这意味着被保险人一旦丧失工作能力,断绝收入来源,依然可以靠有该条款的分红险,获得一份稳定的现金来源。

  二是分红险的首要功能是为被保险人提供风险保障,不要对投资收益期望过高。

  很多消费者在投保分红险时都错误地抱有比银行存款高得多的预期,往往一听说有很高的回报,就匆匆投保。有的人囫囵吞枣地溜一眼合同条款,有的甚至连看也不看就签上大名,对免责、退保条款一概不知。这显然是不理性的投保行为,更是一种危险的投资行为。

  三是以往收益仅做参考。

  分红险的收益随投资收益波动具有不确定性,今年的业绩好并不代表明年也会有同样的收益。由于分红险的收益率并不能提前固定和量化,产品的演示利率仅仅是作为参考,因此投保人需对有意向的保险公司多作了解,包括该公司的运营情况、行业评价、以往分红水平、投资经营风格、代理人的专业程度、公司服务水平等。

  四是坚持长期投资。

  不宜将银行保险产品与存款、国债进行简单、片面比较。分红险必须长期投资才能有较好的收益,因此投资者必须具有持续的缴费能力,如果中途退保则可能面临损失。

  五是进行合理的组合投资。

  应根据自己的风险承受能力进行分散投资,而不该将所有的资金都投入到一个保险品种上。投保应根据家庭成员的需求,选择保险产品,而不能照抄照搬别人的投保选择。投保比例占整个家庭收支结余的10%~30%为宜。保险规划的终极目标是为了让家庭生活更安稳和幸福,不要因为一味追求过高的保险金,而影响了现在的生活质量。

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