以市面上一款返还型分红险为例，30岁客户选择5年交费的返还型分红险，每年投入5万元，基本保额为54150元，保险期限为10年，每两年返还基本保额的10%，10年后可再一次性领取剩余生存金外加10年的累积红利。其间享有身故、意外身故、交通工具意外身故重重递增的保障。在不计红利的情况下，若该客户40岁时候未身故，10年后可获得的保底收益是27.075万元；扣除他五年共投入的保费25万元，保险期间10年，不考虑通胀因素，在不计红利的情况下总回报率为8.3%，年化回报率为0.83%。而据了解，目前市面上的快速返还型保险，在不计红利和保障的情况下，其年化收益率普遍在1%以内。
保监会出手纠偏
部分销售人员以红利和快速返还来诱惑消费者，以返还频率来迷惑消费者，返还型保险很容易令客户迷失对保险本质的认知，从而产生消费误导。这一本末倒置的现象，引起了监管层的注意。
“我们公司已经收到了调整通知，产品肯定要符合监管层要求，但是由于有半年的过渡期，目前精算部门尚未对产品进行调整。”一家中型保险公司部门负责人表示。而《通知》明确提出，保单生效后3年内开始返还收益的产品必须全部调整。如果按照通知要求，目前市场上许多畅销的分红险产品都需要调整。据记者不完全统计，仅中资寿险公司，受调整的产品数量就高达60多只，这些产品都必须在2012年之前进行修正。对于通知要求，多数保险公司表示目前正在研究新的产品，但尚未确定新产品形态。
业内人士认为，从短期来看，保险公司的销售规模难免会有所下降，但会有利于提升保险产品的利润率。他提醒说，不能忘记的是，保险产品应该强调保障，而不是和基金、券商产品去拼投资。实际上，中国保险业粗放式、爆发式增长阶段已经结束，内涵式增长将成为大型保险公司发展的必需模式。未来保险公司需更注重产品的差异化开发，而不是身陷同质化竞争。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
