普通寿险盲目退保得不偿失

　　按照保险专家的说法，加息对保险产品的影响不一，固定收益的传统寿险产品以及储蓄型产品受影响较大，而短期意外险、传统保障型保险受影响较小。投保人可根据自己手上购买的保单来分析利益得失。

　　既然投资型保险可继续持有，那么普通寿险产品究竟是留还是退划算？保险专家建议，对于定期寿险、意外伤害保险及健康医疗险等产品，因为它们都是以保障为主，储蓄功能较弱，它们的定价因素主要是考虑死亡率或疾病发生率，因此对于利率的变化并不敏感，投保人可以放心继续购买和持有。而对于普通终身寿险、两全保险、养老年金保险、少儿教育金保险等产品，由于其中包含的储蓄因素较重，利率在其定价过程中起到的影响作用较大，因此如果银行的储蓄利率不断上调，那么这几类保险产品的收益功能就显得相对较弱了。

　　保险专家建议，不主张盲目退保，因为退保并非全额退款，保险公司会根据投保人的投保时间长短来扣除一定费用，投保人反而得不偿失。某些情况下，退保导致的损失可能要大于银行存款利率提升带来的收益。

　　必须知道的理债七步骤

　　经济将持续成长，很多人希望自己的理财能有丰厚的成果，但也有另一群人须要“理债”，也就是要让自己的债务可以减少一点。

　　提醒有理债需求的人们，必须先衡量自己的还款能力，选择最适合自己的理债方式，成为聪明的理债高手。对想要聪明理债的人们，这儿提供七个理债小步骤：

　　一、衡量自己的还款能力：消费者请切记，必要时才借，非必要时不要借，同时考虑自己的还款能力，并建立正确的消费观。

　　二、货比三家：消费者除了比较实质利率外，别忘了还要比违约金、逾期利息、服务信誉等实质利率以外的项目。

　　三、自己亲自申请贷款，千万不要通过代办公司：要提醒人们的是，现在银行林立，办理贷款手续简便，不但可以节省手续费，还能避免个人资料外泄，安全又安心。

　　四、了解权益：贷款后一定要保留借据契约影本，关心重要约定事项，也了解自身权益。

　　五、注意还款日期：该还的借款是一定要还的，注意还款日期，如果一时之间还不出来，也要主动与银行谈，以免影响信用。

　　六、不要以债养债：以债还债，债仍存在，生活不会愉快。

　　七、少用高利率的负债商品：高利率商品只适用于救急而不救穷，借短不借长；如有收入，请赶紧优先偿还。