新年伊始，宁波人寿保险销售行情“井喷”，让人吃惊的是，绝大多数险企在新年前１０天就完成了首个月的销售任务，更有保险公司新年前３天的销售收入就抵得上去年一季度的量。

　　记者在采访中注意到，功劳当归属于分红险。与往年不同的是，今年，甬城市民投保寿险产品时，特别看重兼具投资和保障功能的分红产品，尤其是短缴分红险。

　　分红险挑起高保费大梁

　　新年前３天，中国人寿宁波分公司的保费收入便达到了８０００万元——这一数字就相当于去年一季度的保费收入；而平安人寿宁波分公司到昨日（１１日），销售已达１．４亿元。新年险企高保费收入的最大贡献者，分红险当之无愧。前者的８０００万元保费收入中有７０００万元就来自于分红险的销售。

　　市民青睐３年、５年的短缴分红险

　　记者注意到，近年来市场上的分红险有３、５、１０、１５、２０年等不同缴费期限的产品，但以往，市民大多会偏爱缴费时间较长的分红险，但今年“开门红”期间，３年、５年的短缴产品“独大”——据记者估算，这部分产品占８０％以上。

　　宁波市一位保险理财专家解释说，短缴型的分红产品投入资金会比较大，年末正是各种福利和年终奖金发放的时候，市民手头钱多了，自然会选择这种产品，而且，短期产品相对来说回报快收益高。另一个原因是，对投保人来说，３到５年期的保险产品其缴费风险是最小的，毕竟，投保人对３到５年的缴费能力是可以预期的。

　　投保分红险因人而异

　　分红险何以受青睐？业内人士称，储蓄负利率，让很多百姓储蓄搬家，从而增加了理财需求，而“楼市限购令”的出台，加之资本市场风险加大，让有稳定收益回报的分红险较好地成为银行存款的替代产品。

　　事实上，分红险是最能体现风险保障和长期储蓄相结合的险种。首先，适合养老需要，市民投保分红险，以后每隔两三年就可领取到一笔返还金，一直到合同规定时间甚至是终身；其次，投保客户每年还可参与保险公司的红利分配。

　　当然，并不是所有人都适合购买分红险，分红险变现能力较差，短期内有大笔开支的个人或家庭应慎购分红险，如果中途退保，投保人只能按保单的“现金价值”退钱，可能连本金都很难保证。

　　投保应掌握４：４：２比例

　　保险专家建议，以一对由３０岁工薪阶层夫妇组成的家庭为例，拟定该家庭年收入为１０万元，可将收入的３０％作为基本存款，保证日常开支，另外３０％用来买保险，再用３０％做一些定投、债券等其他投资，用１０％的资金用于流动零花，这样一个理财规划对于工薪阶层比较稳健。

　　其中，在保险部分的分配比例，专家建议是４：４：２，即分红险占４０％，重大疾病险４０％，２０％来购买意外保险＋住院医疗。

　　此外，消费者也可以通过选择专业保险中介，将多家公司的最适合客户的产品组合在一起，进行适合自身需求的搭配来有效抵御“通胀”与风险。