回首过去的一年，互联网保险实现了快速发展，互联网渠道保费规模占比增长迅速，中保协发布的《2016中国互联网保险行业发展报告》显示，互联网保险保费收入在过去4年间增长了40倍。
起耍创新不足、重点错放
当前，互联网保险产品虽有不少创新，但真正能够引起市场普遍关注并形成影响力的产品很少。一些带有噱头的贴条险、好人险、恋爱险、高温险等虽然可以归结为具有创新元素，但是或有悖于传统观念或不利于正能量的传播，均已被叫停。而我们说真正思维的创新，一是给用户创造价值，二是让一切交易回归人与人之间的本质，并且围绕这两个核心来改造传统金融保险商品的定价和设计，而不是盲目的去做一些对用户没有太多价值的创新。目前来看，基于场景的创新型互联网保险产品已经相继出现。例如手机碎屏险、
旅游险、飞机延误险、个人资金账户安全险等等。未来，越来越多类似的需求将会出现，且这些需求分散在互联网上的各种使用场景中。
另外，在2016年互联网人身险保费结构中我们可以看到，理财型产品成为主角。由于超过理财产品的投资收益，2016年
万能险成为理财市场新宠，并成为不少中小保险公司扩张保费规模的利器。一些公司通过负债端期限短、收益高的万能险抢占市场进行“长险短卖”，而资产端又集中投资于股权、不动产等变现能力较差的资产来“短钱长配”，从而引发期限错配。万能险虽是保险，但它带有很强的理财产品的特点，再加上向银行借款，这样一种较为激进的方式去买股票，可能会造成股票的价格波动，给保险资金的安全性带来了极大隐患。这样的做法也会损害整个保险行业的声誉，会让投保人对保险资金的安全产生担忧。因此，万能险在2016迎来了史无前例的严格监管新规。当下，保险业应正本清源，不忘初心，注重产品与服务创新，促进行业健康发展。
目前看来，互联网销售的保险产品种类繁多，但多数是传统保险产品，也就是用互联网销售传统的保险产品。互联网是渠道，但又不仅仅是渠道。渠道往往是单向的，主动和主导的，而互联网保险却可以是双向的，是交流和互动的。保险公司花了很多渠道成本，获得的是一张保单，并没有获得客户。为什么没有获得客户呢？因为没有和客户互动。保险投保人只是处于被动接受的地位，保险产品、保险价格都是不可变更的，投保人被推销，你就决定买和不买，是被动的。而购买保险之后如果不出险，那就与保险公司基本上没有接触（互动）。
可以把互联网作为一个平台，保险产品的开发者不一定是保险公司，可以是投保人、保险专业人员等共同商议。保险产品价格可以精算，精算师提供服务。这些保险参与者应该在互联网平台上进行交流、沟通、互动，使消费者能够主动参与保险活动，而不只是被动接受。
