理财险隐形的“陷阱”需认清
向日葵保险网
[导读]：目前，市场上的理财险产品有很多种类，保险专家建议，选择时首先应注意，缴费期以短期为宜，最好选择一次性缴费，这样可以避免后续定期缴费带来的压力和缴费时间延长而可能产生的投资成本。
●带有保障功能
相比其他理财产品的单一收益功能，理财险除了获得一定的收益外，在保障期间一旦投保人遇到合同保障范围所列的情形，投保人还能获得赔付。
我们看到，理财险拥有如此多的优点，那么是否意味着理财险就没有风险了？其实，理财险也存在诸多“陷阱”，投保人需要特别留意。
●陷阱一：预期收益率≠实际收益率
实际上，理财险中有两个收益率，即“预期年化收益率”和“保单最低保证年化结算利率”。
前者是险企预估的收益率，能否达到取决于险企的实际投资运作情况。不过，目前许多中小险企为了提升信誉度，在预期收益率达不到时，可能会用自有资金弥补投保人。当整个市场比较好的时候，险企宣传的预期收益率一般都会因此而达到；当市场不好时，期待到期实现预期收益率就犹如“镜花水月”了。后者是投资者可以放心拿到的保本回报，一般为2。5%。如果就2。5%的收益率来说，其实理财险的吸引力并不足，投资者在选购理财险时还需要仔细斟酌斟酌。
●陷阱二：提前退保有损失
在过了理财险犹豫期之后，发生退保的，保险公司要扣除一定的费用。这对投资者来说，一旦退保就会面临一定的损失，而且越早退保，损失越大。所以，投资者提前看好说明书中的退保规定是必要的。
●陷阱三：免手续费有条件
一般来说，保险公司鼓励投资者长期持有理财险，避免本金损失。例如，阳光人寿推出的某款理财险产品，其免费支取保费的条件是保险期达到3个月；而招商信诺推出的稳得利
分红险的条件则是持有该产品两年以上。
因此，短期投资且对流动性要求较高的投资者还是不要触碰此类产品，需要特别注意。
由此可见，理财险看上去很美，实际上隐性“损失”却明显存在。所以，投资者不能被其标榜的高收益所迷惑，要认真阅读产品说明书、产品条款、投保提示书等，全面详细了解产品信息，尤其是投资方向，做到心中有数。之后，再根据自身的风险承受能力和流动性需求来决定是否购买。
