徐女士，家庭月收入大概2万到5万元(由于是做生意所以不稳定)，存款有55万元(由于不懂理财都放银行存起来了)。有一套房，银行贷款38万元，月供4400元，还有9年还清。夫妻双方都只有基本社保，无其他任何商业保险。双方父母现在身体还好，暂时不需要负担。
有个一岁的宝宝，奶粉加营养品一个月需要1500元。其他生活开销每月大概5000元。
财务状况分析
徐女士一家由于家庭做生意，收入每个月不太稳定，年收入24万-60万元左右，月开销4400+1500+5000=10900元。按照每年收入40万来计算，每年结余资金约为28万左右，存款55万，有贷款房产一套，月供4400元，夫妻双方都只有基本社保，无其他任何商业保险。双方父母现在身体还好，暂时不需要负担。
Q1理财目标：
因为不懂理财钱都存银行，想问问怎么让手头的钱增值。
55万按“10%+60%+30%”配置
由于之前徐女士一家并未进行投资理财，资金一直闲置，考虑到徐女士一家每年结余资金较多，家庭处于上升期，建议通过资产配置来达到家庭资产的保值增值。可根据家庭情况和风险承受能力按照一定的比例将家庭资产配置在固定收益类产品、权益类产品和现金及货币类产品。
假设按照一般平衡型客户进行配置：10%现金及货币类产品(年化收益率约3.5%)，60%固定收益类产品(15万保本基金+15万万能险年化收益率约为5%-6%)，30%基金及权益类产品(15万偏股基金年化收益率约10%)的比例进行资产配置，这样配置组合预期收益率约为8%。
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