大多客户在挑选银行理财产品的时候都以银行提供的“收益率”为标准，事实上这只能算简便的“土办法”，因为银行理财产品只在“产品存续期”计算收益的，客户认购成功到产品成立之前、产品到期到资金返回到账期间一般只计算活期存款利息，这导致理财产品的实际年化收益都会比说明书标称的收益率略低，低多少则因投资时间和资金返还时间而异。
打个比方，投资100万元，同样是期限30天、预期收益率3.0%的两期产品，假设甲产品距离产品成立还有两天、到期后资金返还到账之间为两天，乙产品距离产品成立还有一天、到期后资金返还到账时间为一天，则：
甲产品实际占用资金的时间是34天，其中4天按0.5%（活期存款利息率）计息，30天按3.0%计算收益，100万元的到期收益为
54.79+2465.75（元），实际年化收益率为2.71%；
乙产品实际占用资金的时间为32天，其中4天按0.5%（活期存款利息率）计息，30天按3.0%计算收益，100万元的收益为
27.40+2465.75（元），实际年化收益率为2.84%；
很明显，选择乙产品更为合算，两个产品收益率的差距为0.13%，对于只有三四个百分点收益的投资来说，影响还是相对可观的。
因此，在比较理财产品时，除了留意投资期限、收益率之外，还应该结合自己资金的情况选择认购期短、资金返还快的产品。
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