专家教您如何识别银保理财保险产品
向日葵保险网
[导读]：随着人们的理财意识增强，许多消费者都投保了一些理财保险产品。那么，如何理性选择好产品呢？以下是专家教您如何识别银保理财保险产品。
对于银保产品算不算理财产品，两位保险顾问都给出了相同的答复：“银保产品属于保险，它具有一定的理财功能，但不能说它是理财产品。”
2银保产品能像存款一样随用随取吗？
解答：银保产品具有保单借款功能，可以部分取出，要支付利息。
由于部分银行工作人员在销售银保产品时，为了提高销售业绩，对客户承诺，购买银保产品，不会影响用钱，也不会损失收益，这就让不少消费者误认为，这款产品可以及时变现。
“如果客户真是急着用钱，保单会有一个借款功能，而且客户的收益也不会受损失，只需要支付一点利息，就可以顺利把资金拿出来，借款的额度按保单现金价值比例来算，而且各家保险公司比例略有不同。”高兰伟介绍，这就相当于用保单做抵押进行贷款，而且贷款的成本比银行要低。
3银保产品的分红怎么算，比银行定期收益高吗？
解答：银保产品是能够收回所交保费的产品，有分红，收益不确定。
“首先，可以肯定银保产品中的分红险满期时领取都是保本能够收回所交保费的，也就是说消费者所交的保费是不会受损失的。”张昭说，目前大的保险公司，主要推的是分期交费、保障期限较长的银保产品，这一方面是按照监管部门的要求做产品结构的调整，更重要的是满足客户子女教育、婚嫁、养老、健康金储备等人生长期规划需要。
“银保产品的分红跟保险公司的盈利能力有关，受投资渠道和资本市场的大环境影响很大，因此是不确定的。”张昭解释，这就意味着消费者在购买之前，要弄清自己这笔钱的用途，因为保险的主要作用在于转嫁风险、规划人生，而不在于收益。
而对于有些消费者的银保产品到期，但分红收益不能按时兑现，高兰伟给出解释：“每年1月1日至12月31日，是保险公司的红利结算期，每年的4月1日之前，保险公司的分红方案都要上报保监会备案，保监会通常会在保险公司上报红利分配方案后的一段时间内进行批复，保险公司收到保监会的批复后再寄发红利分配报表给客户，这样一来，客户收到最后一笔红利时，会晚一段时间。”
