夫妻年龄40-45岁，都有社保，自己有2份康宁众生，先生有一份，现想给先生再增加一份重疾保障，也想有分红，因为康宁终身不能取，计划投入1万元/年，想加1份康宁，和美满一生，不知道好不好？

　　专家分析

　　选择保险应首先考虑保障型的（意外、医疗、重疾、住院），保费低保额高；先有了保障在经济允许情况下再考虑理财、教育、养老、投资分红型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。

　　以前的老产品有他的好处，但不具备现在新产品即增额还保障而且可以转换养老的功能。很多人都说，人死了还要钱有什么用，的确，人的生、老、病、死、没有人可以预料或者知道是在什么时候会发生，但买了保险更没有人能保证风险就会发生，辛辛苦苦买了几十年，如果平平安安到退休年龄，本来可以有一笔养老金可以补充一下老年生活费用的，却只能等到百年，百年了领一笔钱又有什么用呢！

　　目前新型的大病保障产品，不仅可以抵制通胀，而且年年还增加保额，到退休年龄自由转换成养老金自己享受养老生活，何乐而不为呢！

　　如今，物价上涨、食品安全、人口老龄化等问题，使人们对未来不确定性的担忧与日俱增，“金享人生”一险三用，“一险三用”是指“金享人生”的三大保障功能，包括直观的双重递增保额所对应的身故保障和重大疾病保障，以及第三大保障功能——养老保障。保障、增额、养老、关爱金、分红、多功能于一体，您不防抽空多了解一下！

　　现在买保险，都在看保额，您可以考虑一下我们公司的智胜人生万能险种，分红险，交费适中，保障高，而且全面，最主要的是，这款产品的灵活度非常高，保额可以灵活调整

　　如果在有重疾的情况下，需要考虑退休养老补充的话，建议不一定再增加重疾类（不知您先生重疾保额多少？是否跟财务状况匹配？），而是考虑覆盖退休养老的险种，这样规划才较符合要求。

　　我们会根据客户愿景，从健康保障、子女教育、退休规划和财富管理四方面为客户免费做一个360°理财需求分析报告，根据报告为客户量身定做计划。

　　重疾方面建议了解金盛御立方多重给付重大疾病保险：

　　第一次等待期90天，多达三次给付，保障40种重大疾病（覆盖广），保障至88岁，每年还有分红。有病养病，无病养老。

　　吉星盈瑞，本金到期返还，生存年年收益，保障与理财功能兼备，一个月就1000-2000元投入，我为您详细讲解下:

　　[生存返还]从您交费后的第一年开始，每年都会返还年交保费的15%(12%)，一直到您88周岁，交费只用十年，返还可是好几十年，这部分利益是合同上写明的；

　　[满期返本]到您88周岁的时候，我们还会把您所交的保险费全额返还给您，也就是说，你初期所投入的本金是百分之百安全的，这点也是很多人特别看重的；[人生保障]这份计划还有十倍年交保费的一般身故保障和十五倍的意外身故保障；[年年分红]您还是我们公司的股东，可以享受公司经营成长所带来的收益，分红这笔钱虽然不固定，但平安的投资回报在行业内还是有口皆碑的，长期积累的分红金也是一笔不小的钱

　　案例参考

　　长保无忧一生无忧

　　平安智胜人生

　　保额双重递增，保障与时俱进——“金享人生”上市