结婚基金:对于没有结婚的单身女性而言,除非你打算"孤单一辈子",否则免不了要准备这一笔钱。一般来说,结婚基金属于较短期的时间需求,因此定存、现金的比例必须在5成以上,以保持资金的稳定度。另外低于5成的资金,也应该把目标锁定在稳健型的投资工具上,例如每年分红稳定的股票型或者是稳健型的基金产品。
子女教育基金:眼下丁克家庭虽然越来越多,但是大部分人还是愿意培育爱情的结晶,因此就一定要认真筹备教育基金。一般而言,随着子女年岁的增长,教育基金的需要量也会同步增长。因此,在孩子年龄还小的时候,投资股市的比例可以高,以后则逐步减少股票投资,而选择持有债券和现金。考虑到教育基金的重要性,在选择品种时,最好还是投资稳健的绩优股票或是股票型基金。
家庭风险管理基金:为了把家庭变成真正的避风港,一个家庭也需要进行风险管理。一般来说,家庭的风险管理还是应该以保险和银行定存为主要工具。从国外的情况看,一个人适当的保险金额,应该至少是每月总收入的72倍,也就是所谓"72原则"----保险提供的保障应该至少足够在没有工作的情况下支撑6年。因此,应该先架上这一层安全网,再来进行其他的投资目标规划。
退休准备基金:一般人很少会工作一辈子,所以资金运用上,就必须要有一部分投资准备给10年、15年或是20年后自己养老使用。一般来说,距离使用这笔资金的时间越久,退休基金投资股票的比例就可以越高,而随着年龄的增长,投入股市的比重就必须逐年下降,改投国债或者货币市场基金这类低风险的产品。
