2009年，受2008年世界经济大鳄美国次贷危机引发的波及全球的金融危机迅速波及全球资本市场的影响，沪深两市也进入宽幅震荡的态势，由于广大投资者购买的股票、股票型基金市值持续缩水，一时间部分投资者投资信心严重不足；加之2008年我国南方雪灾、5.12汶川大地震等自然灾害频发，居民风险保障意识逐渐回归。

　　特别是2月28日十一届全国人大常委会第七次会议表决通过并于今年10月1日正式实行的新修订的保险法对保险资金的运用作出规定，拓宽了保险资金的运用渠道，股票、证券投资基金份额等有价证券、投资不动产保险投资一直属于限制之列的投资领域也被放行，投资型保险产品特别是银保分红险的投资价值凸显，投资型分红保险特别是银保产品的销售一时间异常火爆。

　　虽然监管机构三令五申规范银保市场，但由于受种种因素的影响，但部分金融机构误导客户的现象却屡屡发生，发生此类事件的原因很多，但笔者觉得最主要的原因在于消费者由于受信息不对称等因素的影响，对银行理财产品与银保产品认知上存在偏差有关，基于以上的思路，笔者试图就银行理财产品与银保产品的异同做一对比，目的在于使投保分红保险特别是购买银保产品的客户能理性购买分红保险产品。。

　　银保产品是指通过银行渠道代理保险公司销售的一种保险产品，目前银行代理机构主要以销售新型投资型寿险产品为主，主要是分红险、万能险和投资连接保险。

　　银行理财产品，即由商业银行自主设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定的规定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。银行理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型等类别。

　　一、相同点

　　1、银保产品和理财产品都是具有一定投资功能的金融投资工具。

　　都能满足特殊客户群体的投资理财需求。之所以特殊是因为，银保产品是保险公司专为银行渠道设计的产品，有别与一般的保险产品，其本质上还是保险，只是增加了一些投资功能。银行理财产品的投资起点较高，适合资金实力雄厚的客户。

　　2、对购买银保产品和理财产品的客户都要求做风险评估。

　　根据监管要求，凡是未做风险评估的客户是不能购买银保产品和理财产品的。虽然做了风险评估，但客户风险类型与银保产品、理财产品风险属性不匹配，银行也是不建议客户购买的。

　　3、银保产品和理财产品都要求在理财中心、财富管理中心由具备资格的理财专员推介。

　　银保产品和理财产品都是比较复杂的产品，有严格的销售流程，不适合在一般普通营业网点销售。