家庭的主要情况如下：
老公，31岁，公安民警（一般警察，偶有巡逻任务），有社保和医保，主要想保意外和重疾。
本人，29岁，企业单位内勤，有社保和医保，主要想保意外和重疾。
宝宝，0岁，女，无医保，主要想保意外和重疾，其次教育费用保险。
家庭年收入8-9万元，房货月支出900元，其他支出4000元，月结余3000元，目前无存款。家里无老人负担。
专家分析
保险是一种责任，是一种爱的体现和延续。
保险规划需要有一个顺序一个层次，从家庭的一个理财规划来看应该需要考虑四个账户，第一需要考虑的是家庭经济支柱的一个人身残疾意外保障，是年收入的5-10倍的保额，第二需要考虑的是全家的一个健康保障，第三是一个养老保障，第四才是理财投资规划。顺序也是这样的一个顺序。
保费控制在年收入10-20%，不要影响到生活品质。由主到次来购买。
您现在的家庭典型的3口之家，10万左右的年收入，这个年龄也是负担最重，防范风险最重要的时间段。首先考虑的是意外和健康。因为人生最大的风险是意外和疾病，而养老的前提是有一个良好的身体。所以保险是有顺序和轻重缓急的。能力允许的范围考虑养老和投资。这样才比较科学。
您先生是公安警察，医保社保比较健全，福利体系应该也不错。当然最大的风险也就是意外和健康了。可以建议您先生购买足额的寿险和意外险，因为他是家庭经济支柱和顶梁柱，必须完善保障。之后可以补充一些重大疾病提前给付的保障以及住院医疗，现在重疾一般考虑至少在20万，也要根据家庭的经济情况合理配置，先保障后保全。
您自己也是，可以考虑重大疾病寿险附加一些住院医疗。
您小孩子可以做一些医疗保障和意外保障。首先建议购买城乡合作医疗保险。然后考虑重大疾病保障附加住院医疗报销型产品。小孩子保费不宜过多。保费控制在您家庭收入的10-20%比较科学。
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保险规划需要有一个顺序一个层次，保险是年轻的时候给年老做准备，规划人生的一种科学制度。
案例分析
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