年入80万的客户进行的家庭财务分析：

　　案例：钱先生46岁，建材商，家庭年收入80万，有社会养老保险，无房贷、车贷。夫人赵女士45岁，有20万的重疾保障。

　　分析：钱先生夫妇两人有基本的社保保障，收入较高，无其他负担。目前存在的风险，赵女士有比较全面的保障，钱先生有一定的医疗缺口。钱先生的年龄在40至50岁之间，工作压力大罹患重大疾病的几率较高，随着年龄的增加以后的住院费用也会不断增加。考虑钱先生一家的年龄结构，计划书的设计思路以家庭支柱的保障和医疗为主。

　　保险理财方案：根据客户的家庭财务的分析，钱先生的保险理财计划：

　　恒安标准幸福金生终身寿险（分红型）20万保额+提前给付重大疾病保险20万保额+恒安标准健康是福终身寿险20万保额+意外伤害保险20万保额+意外伤害医疗保险2万保额。

　　计划解析：钱先生初次罹患重疾可以提前给付20万元作为急用的现金，因病或意外住院可享受住院补贴200元/天，出院后享受住院同等天数的康复保险金100元/天，作为身体康复营养补贴；因意外导致身故可获赔60万，磕磕碰碰导致的意外医疗费用按比例最高可报销2万元。

　　客户需求点：客户比较重视自己的身体状况，担心自己得重大疾病和意外身故及现金流的问题。幸福金生涵盖38种重大疾病，保障范围广泛，健康是福住院保险金和康复金，解决重疾医疗问题；意外保障解决了客户的后顾之忧。

　　若身体健康，红利保额逐年递增，身价年年涨。尤其4种现金价值权益中的保单贷款功能，解决了客户的燃眉之急，满足现金流需求。

　　该计划年交保费24468元，20年缴费，很好地满足了客户的保障需求，客户非常认同。

　　伊传波，2010年5月加入恒安标准人寿，现任恒安标准人寿济宁理财经理。

　　从业经历：

　　1996年9月-2000年6月丽斯达化妆品有限公司，山东分区经理；

　　2000年6月-2005年10月济宁海峰洗化有限公司副总经理；

　　2005年10月-2010年5月济宁新媒体力量广告有限公司营销总监；

　　2010年5月受聘于恒安标准人寿济宁机构理财经理。

　　伊传波经理自入司以来一直致力于人力和业务的发展，2010年8月上岗，当月个人FYC过万，同时增员5人全部上岗。

　　以下是伊经理对年入20-30万的家庭作的理财规划：

　　案例：袁女士，28岁，企业内勤，有社保，月收入5000元，存款6万；丈夫30岁，个体，无社保，年收入20万左右；男宝宝1岁。有住房，房贷30万，10年还清。除日常开销外，最近无任何大额购买计划。请问袁女士除了储蓄外是否还有更好的理财方法？

　　分析：袁女士个人有基本的社保保障，丈夫无任何保障，有贷款30万，10年还清。目前存在的风险，家庭主要经济支柱缺乏基本风险保障，而且袁女士一家处于一个创业的初期阶段，首先应该考虑风险转移问题。根据“家庭用于保险的支出不能超过年收入10%”的原则，袁女士一家每年可以承担的保费为3万元左右，同时考虑袁女士一家的年龄结构，所以计划书的设计思路以家庭支柱为主，自己和孩子为辅。建议袁女士把丈夫的寿险保额做到80万，重大疾病保额为30万，意外保额30万。袁女士自己重大疾病保额20万，宝宝的大病保额20万，另加宝宝的教育金保险。

　　保险理财方案：根据客户的家庭财务的分析，袁女士丈夫的保险理财计划：恒安标准幸福金生终身寿险（分红型）30万保额+幸福金生提前给付重大疾病保险30万保额+附加意外伤害保险30万保额+附加意外伤害医疗保险3万保额+恒安标准爱的延续定期寿险50万保额，年交保费14407元，20年缴费。本计划不仅解决风险来临时30万房贷无法偿还的问题，而且可以预防未来由于意外和重大疾病导致袁女士一家收入的中断。

　　计划解析：该男主人因意外导致的身故保额为110万，因重大疾病导致身故保额80万，初次罹患重大疾病可获30万元赔付。获得30万赔付后，身故还可获得50万元的保险金，因意外导致的医疗费按比例最高可赔付3万。

　　袁女士保险计划书：恒安标准幸福金生终身寿险（分红型）20万保额+提前给付重大疾病保险20万保额+附加意外伤害保险20万保额+附加意外伤害医疗保险2万保额。袁女士因意外身故保额40万，因重大疾病可以赔付20万，意外导致的医疗按比例最高可赔付2万。年交保费7836元，20年缴费。该计划可以很好地弥补袁女士社保的不足之处。

　　男宝宝1岁保险理财计划：恒安标准幸福玖玖两全保险5万保额+附加少儿重疾20万保额+附加大学教育金保险（分红型）4万保额。年交7784元，交至宝宝15岁。在宝宝18-20岁时每年可以领到约2。2万元（中档），21岁时当年可以领到5。1万元（中档），到60岁可以领到11。7万祝寿金（中档）……

　　根据袁女士一家的财务状况，保险费的支出不应超过家庭收入的10%，袁女士一家每年仅需30027元，就可以实现以上所有的保障。