分红险：保额分红最受推崇
2010年上半年，包括中国人寿、太平人寿、泰康人寿、新华人寿等十几家保险公司，共推出数十款此类保障型产品。业内人士预计，在当前低利率时期和资本市场持续震荡下，分红险可在保证固定保额满期返还基础上，集中庞大保险资金，由机构进行投资理财，有利于保单保值增值，抵消通胀所造成的资产流失。
分红险最大的看点自然是分红。保险专家介绍，各家保险公司的分红方式并不相同，主要有现金分红和保额分红两类，其中现金分红可灵活变现，保额分红则可提高保障。
太平人寿浙江分公司高级经理寿水华表示，保额分红可伴随年龄增长自动提高风险防御能力，也可缓解通胀带来的资产缩水。与之相反，分红险采用现金分红时，随着投保人年龄增加，同样金额的红利可买到的保额将逐步降低。不过，分红险一旦将红利增加到保额上，将不能调整，如果支取相应红利，将按退保处理，灵活性较差，因此保额分红适合长期投资。而投保人需要提取分红变现时，可选择现金分红的分红险。
据记者统计，由于2010年火爆的市场行情，部分保险公司给予投保人20107年的分红回报率大部分都维持在5%－5.5%之间，再加上2%－2.5%的产品内含预定利率，目前分红险的综合投资收益率可以达到8%左右，完全实现了抵御通胀的能力。
但是，投保分红险也有一定的风险。首先，分红险是一种收益保本但不固定的险种，如果在某个会计年度结束后保险公司没有盈余，分红险就没有红利可分。因此投保人只能通过分红实现浮动收益。因此，在购买分红险时考察公司的收益水平非常重要。只有当保险公司的投资收益和企业经营状况良好时，保户才能享受一定比例分红。所以，购买业绩优良、投资能力强的公司的分红产品极为重要。
另外，对于投保人来说，并非所有人都适合购买分红险。分红险的变现能力较差，如果短期内有大量的资金需求，对于分红险的购买就应审慎。万一中途因资金需求而退保，投保人只能按照保单的现金价值来退钱，届时损失很大，本金都难以保证。而分红险的投资价值，也只有在长期持有的前提下，才能显现。
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