三、理财计划
该理财计划分为：退休计划、保险计划、证券投资计划和教育投资计划四部分。
1、退休计划
由于刘先生、陈女士已近退休年龄，建议刘先生将结余的部分家庭收入用于为自己购买足额的商业养老保险，这样就可以在退休后有一定的收入，以继续保持其现有的生活水平。
2、保险计划
虽然刘先生、陈女士已为自己购买了一般医疗保险，但是随著夫妻两人年龄的逐步增大，发生重大疾病的几率也将逐步增加，建议在刘先生、陈女士为自己增加购买重大疾病类健康保险以及人身意外类保险的同时，增加为小孩购买伤残类及重大疾病类健康保险。
3、证券投资计划
从刘先生一家资产负债情况中可以看出，刘先生的投资项目比较单一，且由于刘先生缺乏足够的证券操作技能，造成其股票投资账面损失近29％。
建议将现有的单一投资方法改变为稳健进取型投资策略，将现有投资项目进行重新的细分组合，将流动资产及投资资产根据投资收益与风险的大小，按照2：3：3：2的比例进行现金(含存款)、平衡型基金、股票型基金、股票的投资组合。
4、教育投资计划
随著小孩学习的逐步深入，刘先生一家的流动性负债也将相应的增加，建议刘先生购买不动产来进行教育投资。因为这种投资方式优点很明显：子女自己可以住，也可以出租。目前投资房产升值潜力较大，而且通过租出房屋的一部分，可以产生租金收入。由于不动产税率和抵押品税率较低，客户也可以减少税务支出。
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