为吸引内地居民的眼球,多家银行以高息揽客。所谓6%的高利率,就是部分银行推出的短期优惠,如恒生银行推出优惠活动:本月非香港居民通过恒生银行优越理财、优进理财或综合户口兑换人民币金额一次性达2万元至500万元,存款期为1个星期,可享受6.38%的年化利率;存款期为1个月,可享受2%的年化利率。
换句话,6.38%的年化利率仅为1个星期的优惠利率,存期1个月利率为2%,优惠期过后,利率如何计算呢?恒生银行的年利率是0.6%,以10万元定期存一年计算,在恒生银行所获得的利息不足千元,假如这笔钱存在招商银行(600036),一年可获利息3300元。
此外,渣打银行也推出了银行存款优惠利率,个人客户以新资金开立定期存款10万港元或者等值币种,3个月、半年期和一年期的存款年利率为2.5%、2.7%和2.8%,低于国内银行同期利率。
实际上,由于香港利率完全市场化,紧盯美国利率,存款利率远远低于内地。目前多数香港的银行一年期存款利率都在1%以下,最低的只有0.6%,渣打香港银行利率最高,达2.8%,其次是香港富邦银行和永隆银行。同时,还存在诸多限制,年期定存方面,汇丰银行、恒生银行、东亚银行、永隆银行只对存款金额超过1万元的客户计付利息。此外,部分银行还会对低于最低存款额的账户收取管理费,如恒生银行综合理财账户需有1万港元或等额人民币,否则,银行每月将收取60港元手续费。
港资保险有吸引力
至于理财产品,渣打银行理财师翁晟表示,与内地银行理财产品火爆不同,香港理财产品70%是证券、基金或与之挂钩的衍生品,而以人民币计价理财产品相对较少,目前主要种类有人民币合格境外机构投资者(RQFII)产品、保险、债券以及少量信托基金。
在香港可购买的理财产品中,保险是较为成熟的产品。早在2010年,内地居民即可持港澳通行证赴港购买,去年也推出了人民币保单。目前人民币保单的收益率也不足4%,但是投资者还有另外一个选择,即将账户内的人民币兑换为港币购买港币保险产品,香港保险更便宜,同样额度的保费,香港保险保障额度比内地保险高出30%以上;内地保险产品需要交纳保费20年的产品,香港一般交纳10年即可。香港保险分红和派息更高,近几年以来,香港的回报型保险每年的回报利率都在5%~10%,高于内地的回报型保险。开通人民币账户后,投保人缴纳保费更为方便。
不过,高收益对应高风险,投资者在购买香港保险时,还需要应对汇率风险和理赔风险,如果需要理赔,就必须亲赴香港。
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