第二,估算自身风险承受能力,恰当投资使得自身风险承受能力与投资风险相匹配。对于短线投资,投资期在半年至1年的投资者而言,由于市场风险较大,将大量资产投资于股票并不适宜,但是对于那些投资期限在3年到5年以上的,投资者可以根据自身的风险偏好和风险承受能力,匹配一定比例的资金在股票中。投连险的特点之一就是交费方式灵活,可以随时追加额外投资金额;二是保额调整灵活,投资者可以根据自身的家庭风险状况,增高或降低风险保额;三是账户转换灵活,尤其是在当前经济相对困难的时候,投资者可以通过账户转换的方法,对不同投资账户的资产进行重新配置,控制风险;四是提取灵活,客户可以根据自身的不时之需,支取现金;五是选择附加险灵活,投保人如果想获得其他保障,可以灵活搭配附加险进行补充。
第三,投资者不应盲目追求高收益,应设定合理的回报预期,以往高达70%的收益率只是特例,目前情况下,对投连险而言,即便是30%的投资收益率也并不现实,对此,投资者应抱有良好心态,不应怀有不太现实的投资回报预期。
最后,说说投连险的购买渠道。消费者购买投连险,既可以通过传统的代理人渠道,也可以像购买基金一样在银行直接购买。从初始费用来讲,通过银行购买会低很多。银保渠道一般都采取趸交方式,一次性付清。通过代理人购买既可以选择趸交,也可以选择期缴方式。对于仅仅想把投连险当作投资渠道的客户来说,选择银保渠道会更加简单直接,但这类客户最好具备一定的投资能力,客户需要根据自己的判断对投资账户进行分配和转换。如果完全没有时间关注市场变化,通过一个专业的代理人来提供服务会更好。
投连险投保技巧
一、选择一家专业经验丰富、有实力的公司
相对普通寿险产品,投连险因具有投资、保障双重功能,其操作模式较一般寿险产品复杂,因而选择一家拥有丰富的专业经验,强大的投资管理团队,以及具备开发满足消费者不同需求的产品的能力的公司,对保证消费者的投资利益显得尤为重要。
二、要选择一种适合自己的产品
投连险一般分为趸交和期交两种方式,趸缴首次购买和追加购买起点金额相对较高,适合手头闲散资金较多,具有较大风险承受能力的投保人;期缴产品能起到分散风险的作用,比较适合收入稳定的年轻中产。据了解,目前市场上有趸交产品的公司比较多,而期缴产品主要集中在少数几家外资、合资公司。投保人要根据自己的实际经济情况与投资意向,选对最适合的产品,才能充分享受其带来的收益。
三、坚持"长线是金"
投连险对风险的保障功能是投资理财中必不可少的,保险公司通过严格筛选、长期投资以屏蔽风险,因此客户只有长线持有才能获得投资市场平均收益,实现投连险投资和保障功能价值的最大化。
需要注意的是,投资理财产品或多多少都会有风险,在购买的时候需要对风险由一定的了解及掌控能力。知己知彼百战百胜,投保保险首先还是需要对保险产品有一定的了解,才能保证投资准确,安全无误。
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