教育规划
在教育金投资方面，李女士想法是非常对的，教育金投资其实就是对孩子未来的最重要的投资。孩子的发展固然因人而异，有的孩子擅长诗词，有的孩子擅长声乐，但想要“出人头地”，绝对离不开教育金的支持。针对李女士家庭的情况，教育金的规划应分为以下5个步骤：估算教育基金规模、设定教育费用增长率、计算出资金缺口、选择适合的投资产品、审视投资计划并调整。假设李女士的孩子选择要学习一项特长，并坚持学习到小学毕业，依据当地物价平均水平，学前3年每年需要教育金2.4万元现值，小学6年每年需要教育金4万元现值，中学6年每年需要教育金4万元现值，大学4年每年教育金5万元现值。假设学费成长率是5%，19年需要的学费终值是190万元左右(也就是投资需要达到的收入)。对长达5年以上的长期理财目标，建议采用基金定期定额的投资方式，选择一只指数型基金，每月进行投资，达到小额投资、聚沙成塔的效果。积累190万元的教育金，以指数型基金定投平均年报酬率8%为例，积累19年，每月还需要投资0.35万元左右。支取时，按年支取或按月支取即可。
父母健康规划
关于王先生的父母，应该首先明确期望降低父母哪一方面的风险？是父母的疾病医疗，还是购买保险减轻负担？如果是购买保险的话，王先生家庭还要明确每年能承受的保险费支出大概是多少？而且年事已高的人购买疾病医疗保险可能并不容易，保险公司现在对这方面限制得比较严格，还需要体检，且费用不菲。建议王先生同样采用基金定投的方式，准备一定数额的医疗费用，作为医疗用的备用金。每月积累0.1万元左右，投资货币型基金，方便随时取用。
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