个人档案

　　姓名：李琼

　　职业：销售经理

　　理财目标：1.在今后几年中，靠自己筹措4000元～10000元的学费；2.学习适合自己的投资方式。

　　23岁的李琼小姐是一家大公司的销售经理，单身未婚。按照李琼小姐的职位和所在公司的规模来说，她是一位标准的白领小姐，但李琼小姐的收入实在与“白领薪金“有一定距离：每月收入才2000元。因为李琼小姐是大专毕业，在学历上稍逊一点，所以毕业三年薪金涨幅不大。李琼的目标就是投资自己，使自己得以进一步深造。

　　目前现状：收支几乎持平幸好李琼是上海人，住在父母的房子里不需要再支付房租，否则每月2000元的收入实在有些捉襟见肘。好在李琼非常节省，她把自己的日常开销严格控制在1000元左右，这样每月就剩下1000元的积蓄。

　　但是，李琼毕竟是年轻人，每月结余的1000元在不知不觉中就从指缝溜走了，除去朋友往来不算，李琼现在每年要支付两笔费用：保险费1350元，还有读英语的学费4000元。保险是父母为李琼在6年以前买的，寿险和意外险的组合，每隔5年李琼能够拿到保险公司的分红，去年李琼第一次拿到分红是3000元，如果李琼发生意外，能够得到2万元的赔偿。李琼觉得自己的学历较低，如果想在工作中有进一步发展，必须先深造自己，所以李琼对4000元的学费是很舍得的。

　　面临难题：如何筹措学费李琼打算明年考专升本，如果考上的话，每年的学费是5000元左右，加上英语口语班的学费和必要的书费，估计仅学习的开销就要接近10000元。仅仅依靠李琼现在的收入，学费就是一个大问题了。

　　李琼是独身女，爸爸妈妈已经退休，李琼不想向父母借钱读书，她想依靠自己的力量完成学业。李琼的家产不多：除了7000元现金外，还有一套房子。李琼家有两套房子，一套由李琼的父母住着，另一套位于虹桥开发区，这套二室户的房子离李琼单位很近，现由李琼一个人住着。

　　李琼想请理财顾问从这些不多的“家底”中，盘算出一套可以变通的“融资“渠道，为李琼筹集明年的学费。

　　远虑：如何投资？李琼自嘲是一个没有钱的“穷人”，所以把不多的钱都存在银行。她不懂房产，也没有时间研究股票，请问理财顾问：像李琼这样的白领小姐如何制定长期的理财计划？

　　理财类

　　不积跬步无以至千里，不积溪流无以成江海。

　　实施理财计划首先必须依赖储蓄。没有储蓄，不知如何开源节流，进行理财策划都是毫无意义的，再高明的财务策划也无济于事。除非已经建立了雄厚的经济基础。