NO3.保险,不尽如人意
据统计,从去年12月31日起到今年年底,纳入观测的30多家寿险公司的240个投连险账户,只有9个账户的收益率超过10%,75个投连险账户的投资收益为负,占比达到31%,有38个投连险账户的投资收入不到1%,45个投连险账户的投资收益没有达到一年期银行存款利率2.25%~2.5%。今年投资收益超过CPI的投连险产品达三成。
万能险今年收益也不出色。今年以来,万能险结算利率集体下跌,从今年1月的4.5%降至9月的3.75%,几乎是集体破4%。作为万能险领域的风向标,半年来平安人寿的万能险结算利率降幅近17%。
受10月中国人民银行加息的影响,众多万能险账户终于调高利率,但仍不过4%,没跑赢CPI。
NO4.理财产品 普遍未跑赢CPI
将钱存在银行是负利率,购买银行理财产品,同样很难跑赢CPI。
今年来,一个月以内产品年化收益率多在2%~2.5%之间;半年期产品年化收益率则多在3%左右,即使是投资期达到一年的产品,收益超过4%的也不多见。
与理财产品收益缩水形成鲜明对比的是,今年下半年以来,CPI屡创新高,11月CPI更是高达5.1%,大大高于理财产品平均收益。“要想跑赢CPI,光靠存钱和买理财产品是不够的。”民生银行硚口支行CFP詹丹英称,对投资者来说,除了存款、国债、理财产品等稳健理财外,还要配置一定的黄金、基金等高收益的风险型投资,这样才能让自己的资产保值、增值。
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