及早规划子女教育费用成为家长们不得不作出的选择，其中，传统的做法是存教育储蓄，近年来时兴的选择是投基金，但实际上，由于教育储蓄有最高限额，而基金虽然收益高，但投资风险也不低。筹措教育金，教育保险不可或缺。

        尽管与教育储蓄一般稳妥，但是，由于有2.5%的预定利率限制，即使加上分红，少儿教育金保险收益也很难跟股票、基金等相比，一些理财高手更倾向于以高收益的基金产品来做教育储蓄的“替补品”。不过，筹措教育金，高收益固然重要，但到子女教育用钱时，保证能拿出一定金额的款项更为关键，由于多数少儿教育险产品具备保费豁免功能，其防范风险的功能是基金不可替代的。

        假设T先生一年前为刚出生的儿子投保了5万元保额的教育年金保险，并附加了5万元保额的附加儿童重疾险，原本打算分期缴纳保费至宝宝18岁，每年缴保费5026.5元，到了宝宝18岁到21岁，每年可领15000元的大学教育金，25岁保险期满还可领回40000元。

        缴费一年后，T先生发现每年投资5000元基金，到18岁后，每年拿到的钱比投保多得多。于是第二年，T先生退了保，投入1万元到基金中。

         然而，第二年，T先生不幸意外身故，生前为宝宝教育作出的投入只有这1万元，而即使今后每年基金的平均收益率保持在10%，由于没有了后期投入，到宝宝18岁时，也只可以累计45000元左右。

        但如果没有退保，由于教育金保险具有保费豁免功能，在投保人不幸身故后，将豁免以后的各期保险费，保险合同依然有效，那么，即使没有了后期的投入，T先生生前同样投入10000元左右，仍可保证为宝宝在18岁到25岁提供共计10万元的资金用于教育，还可以为其25岁前患上重大疾病提供50000元的医疗费。