市民刘先生近期就向咨询了有关教育金保险的问题，他想给小孩买一份，但又不知如何选择。为此专门咨询了有关保险专家，为父母们出谋划策。

      依家庭经济收入而定

      少儿教育金保险的另一个重要差异在于返还年限的不同，即产品分为长期、中期、短期三种，长期产品提供的返还可覆盖到70~80岁甚至终身，中期产品提供的返还可覆盖到40~50岁左右，短期产品一般在25~30岁左右，即完成学业或结婚成家后保单终止。

       保险专家介绍，选择哪类产品主要根据家庭经济条件而定，如果经济条件允许，想为子女提供终身保障或从投资的角度考虑，可为其作更长远的规划。

      一般选择上述第一种每年返还一定数额生存金的形式或第三种约定时间一次性返还，由于保障期限长，可提供创业金、婚嫁金、养老金等不同人身阶段的保障，并且这种产品由于前期返还的金额较少，可将更多的资金用于累积增加收益；如果经济条件有限，只考虑为将来教育提供保障，适合考虑短期产品；而中期产品一般保障额度较高。

      投保注意搭配保费豁免功能

    教育金保险主要是父母为子女投保，由于子女没有经济来源，保单能否有效持续下去主要取决于父母的缴费能力。为了避免因为父母发生意外丧失工作能力，影响孩子保单的有效性，投保时应注意条款是否具有保费豁免功能，没有保费豁免功能的应选择附加保费豁免条款。另外，投保人还可购买意外险或定期寿险，一旦发生意外，可用这类保险获得的赔付缴纳剩余的保费。