咨询内容：少儿保险，要有教育金什么的那种。

咨询网友：自贡市 丁玖嫦

专家解答：

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保险公司推出的少儿教育金保险的现金返还方式主要有三种：一种是保单生效日起开始，每年返还一定数额的生存金；第二种是在约定时间开始每年返还一定数额的生存金，主要针对高中、大学阶段的教育费用，多以附加险形式出现；第三种是在约定时间一次性返还，不仅能提供一定阶段的教育费用，还可以提供创业金、婚嫁金、养老金等生存金。

最好挑选有豁免条款的少儿保险产品，因为少儿保险中的豁免条款规定，在合同期内，如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而且对被保险人的保险保障依然有效。

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您可以参考泰康的“财富人生”。泰康人寿“财富人生”终身年金保险（分红型），特色：快、久、多、活、全。快：返还快，回本快；久：领取久，活到120岁，领到120岁；多：收益多，钱领得多，收益来源渠道多；活：变现、存取灵活；全：保障全面，身价保障、重疾保障；保额随年龄递增逐渐增加。

保障利益：您只需年缴费10000元，交10年，就可以兼顾教育、创业、婚嫁、重疾、养老、身价保障；交费期内，投保的第二年开始您就能获得：基本保费的2%持续奖金；每年返还保额的10%（一直到59周岁）；特别奖50%（每5年返还首期主险缴费的50%，10年缴费返还两次）。

养老年金：保额的20%（从60周岁开始，保证领取20年，然后就是活多久，领多久；如不领取则进入投资账户，以月复利滚存的方式继续累积生息；您还同时拥有人身保障、重疾保障（定期缴费、费用低；人身保障、重疾保额年年增）！您还享有该险种最人性的设计：意外、高残免保费，收益不变规划全。

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保额：2万元 保费：1694元（每天5元） 保障期限：至25岁。保险利益：被保人生存至18周岁，可领取教育保险金1万元（保险金额的50%）。被保人生存至22周岁，可领取创业保险金1万元（保险金额的50%）。被保人生存至25周岁，可领取婚嫁保险金1万元（保险金额的50%）被保人在18岁前身故，如已交足两年保费，给付现金价值，如未交足两年保费，扣除手续费后退还保费，合同终止。

被保人在18--25岁间身故，给付身故保险金2万元，合同终止。每年参与保险公司投资营利分红，上不封顶，下有保底。投资越多，分红越多。存16年（存到15周岁止）=1694元*16年=27104元，收益=13万*3次=3万+2万保障+年年分红（08年金融危机，分红依然远远超过预计的高等红利）。