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定期寿险:年轻人的首选
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[导读]:  对于事业刚刚起步的年轻人来说,一份保障充分的终身寿险显得花费有些过多。若想既不降低保障程度又可以减少保费负担,消费者应首先遵循“重大风险重点保障”的风险管理原则,然后再选择保险产品。从这个角度观察,定期寿险是符合上述要求的唯一有效的选择。

  当你面对这样两份人寿保单时,你会如何选择:

  同样都为10万元的保额,20年的交费期,但不同的是:第一份保单每年交保费2600元,第二份保单每年只需交240元保费。但第一份保单属于储蓄型的,也就是说所交保费是可以返还的;而第二份保单是纯保障型的,所交保费没有返还。

  在专业定义上,第一份保单叫做“终身寿险”,第二份保单叫做“定期寿险”。终身寿险所交保费虽然较多,但最终钱还会回到自己手中;定期寿险便宜、相对保障较高,但交出去的钱再也拿不回来了。

  知识链接定期寿险):也是最早出现的人寿保险,它是以被保险人在约定期限内死亡为给付条件的人寿保险,又称定期死亡保险,约定期限为保险期限。

  终身寿险:是终身提供死亡或全残保障的保险。如果被保险人在100岁之前死亡,保险公司将给付相应的保险金,否则就向其本人给付保险金。

  在目前国内大多数人的意识中,总感觉“不返还”的保险产品不划算,但终身寿险的保费又往往比较昂贵,于是在国内市场上,“终身寿险附加定期寿险”的产品组合长期存在。看起来这样“折中两面讨好”的产品既实现了人身保障功能又能满足返还需求,以至于它甚至成为了一种固定的保险规划设计模式。

  在大多数中国人对于风险保障概念才刚刚建立的阶段,纯保障型、不返还保费的定期寿险类产品,的确没有具备强大储蓄功能的终身寿险容易被接受,不仅仅在中国,尤其是韩国、日本等亚洲地区的保险市场均有此种现象发生。

  但到了保险需求越来越个性化的今天,这种“终身寿险附加定期寿险”的组合方式已显出疲态,很多一线从业人员和专家都认为:应该到了要打破这种固定模式的时候了。

  如何挑选人寿保单

  保单一:每年交费¥2600

  属于储蓄型,所交保费可以返还

  “终身寿险”所交保费虽然较多,但最终钱还会回到自己手中。

  保单二:每年交费¥240

  是纯保障型,所交保费没有返还

  “定期寿险”

  便宜、相对保障较高,但交出去的钱再也拿不回来了。

  财险和定期寿险有异曲同工之处

  10万元建筑物投保5年期,保险金额10万元

  5年期——建筑物5年内发生全损,保险公司赔偿全部保险金额

  人投保5年期,保险金额10万元的定期寿险

  5年保险期间内——若发生死亡,保险公司给付保险金额10万元

  5年保险期外——无任何给付

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