咨询内容：

我儿子5岁，我想为其投保新华保险的“吉星高照”险种，保额5万元，20年；分红性质，20年终了现金价值13万多。（不投“附加重疾”险种。）

请问此险种有何保障和风险？如果在投保中途（如投十年）退保或被投保人出现意外（如疾病或身故）会有什么样的保障？是否有理赔？如何解决理赔和理赔难的问题？

咨询网友：烟草味 (玉林)

专家解答：

徐州 恒安标准 张家琪 

疾病身故或全残保险金：合同生效一年内，基本保额×10％＋吉星高照所交保费；合同生效一年后，（基本保额+累积红利保额）×2+终了红利

意外身故或全残保险金：（基本保额+累积红利保额）×2+终了红利，满期生存保险金：基本保额+ 累积红利保额+ 终了红利。

十年后退保，一般分红型保险，在十年后的现金价值基本能够接近所交保费，当然，这要看这家保险公司的投资能力。

提到保险理赔难，其实是需要客观的看待。首先，需要在购买的时候，能很清楚的理解所购买的保险责任和保险利益，

其次，在出险后能够很真实的提供理赔所需要的资料。当然，这中间，为您服务的保险营销人员是非常重要的，因为他需要将保险跟您解释清楚。这样就不会出现理赔难的问题了。

玉林 烟草味

因为新华保险公司的业务员向我介绍此险种。“吉星高照”中分“吉星高照”和“附加重大险”两个险种，因资金限我准备只投保“吉星高照”，

业务员解释些保险时只说现金价值的红利情况。（按正常情况，如果公司出现经营问题或其他什么问题时，是否能按现金价值返还。）

至于疾病或身故这些没有作有说明，所以我想知道，单一的“吉星高照”险种是否具有这些保障？

武汉 新华人寿 王自咏 

你好！“吉星高照”的主险是一款定期寿险，主险只保身故和全残，且是双倍赔付，但对18周岁以下的未成年人最高只赔付5万，这是针对于所有的险种，并非是仅限于“吉星高照”，

按现金价值返还的说法是指退保的情况下给付的退保费，“吉星高照”类的分红最低是去年的分红率为0。75%，大多数年分在1%以上，最高的为1。6%，这只是说的年度分红，

不管是你选择10年退保还是20年到期都有终了红利。因为“吉星高照”是保额分红，所以是复利分红，保单年度越长，分红越高，

你20年的保费为46400元，“吉星高照”保额为50000。20年后，即使每年的分红为0，你也可以拿到50000元。