咨询内容：本人，25岁，有社保，月入三千，年控制在3000元，十年交清的保险，重疾+医疗+分红，谁给我做个方案。问题补充：最好年年有期满金，分红是个不定数，俺不相信

咨询网友： 5467261 (广州)

专家解答：

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请明白下满期金的定义：所谓保险满期金是人身保险下属一个分支 ——储蓄型人寿保险所特有的一个概念。储蓄型人寿保险也称生死两全保险，即生有满期金，死有理赔金。具体就是每款储蓄型人寿保险都有一个保险期限，在保险期限内发生保险事故即可得到理赔。

一旦过了约定的保险期限，保险公司和客户之间订立的保险共同即宣告结束。由于是储蓄型人寿保险，客户所交的保费是暂时存放在保险公司，在合同满期日公司扣除一系列运营费用以后必须退还客户交纳的保险费总额并对这笔资金的占用支付一定利息，这笔支付给客户的钱就是保险满期金。

满期金一般是合同订立时的基本保险金额，也有可能是另外约定的一个数字。具体以你的保险合同现金价值表为准。年年都想要满期金，建议你购买年金险吧，到退休时候可以每年或者每月领取定量的金额作为养老。

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建议你首先厘清现阶段最想解决的问题。保险能解决问题：意外，重疾医疗费用，万一离开对家人的照顾，以后的养老，小孩教育等，这就是我们一生面对的问题，但这些不是一次性能全部解决的，而是在不同的阶段一步一步去做。在没有保障的状况下，建议首先考虑意外，重疾基本的保障，固定年金类的可迟一点再做。

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如果你真的想要买到全适的保险，建议：以年收入的10－15％比较合适，也就是说可以做4000左右比较合理，这样即不影响你日常开支，又不影响你其它投资，另外留一部分储蓄急用。你的消费比较理性，想必一定是个理财高手吧？按您的需求，可以帮你做一份保险，但事有两面性，如果是分红险，交费年限与交费数额成反比，也就是年限越长保费越低，反之就越高。

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还有你的要求点不现实，要有年年有期满金，这种产品每个公司都有，保险最重要的功能本身就是在于保障，想又要做充足保障，又要获得不错的收益，也不是不能实现，多多的投入点钱吧；但是如果投入的成本比较有限，请不要想着既这样又哪样，早晚等着被不称职的保险从业员利用你的这种心态忽悠你吧。

你的基本思路和方向还是不明确，建议现在先不要忙着去看产品、进行比较吧，先认真的多看下贴，好好的找位专业、中肯的保险从业人员好好的沟通一下，理一下头绪先吧，这非常重要。

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保险的意义是转移我们的人生风险，在我有风险发生时给我们提供大量的现金。如果您想要年年都可以拿钱的那种保险，那么您就得多交钱，而且保额也会比较低。那样的话，每年返给您几百块钱，对您的生活没有任何实质的帮助，万一有事发生，赔的钱也不多，这样的保险买的有意义吗？